　　楚天金報訊本報記者黃振琳

　　2月份以來，武漢各大樓盤的主力客戶都是購買婚房的年輕人，且多集中在8000元/平方米以下的價位。如果在武漢城區三環內買一套90平方米、總價70萬元的婚房，且為首套房，貸款期限為20年，選什麼樣的貸款方式最划算？

　　方法一：商業貸款等額本金方式利息更少

　　目前，各個樓盤都有自己的指定合作銀行，因商貸門檻近期略降，銷售人員也會第一時間推薦購房者辦理商業貸款。

　　根據樓市調控政策，首套房首付需三成，最低可申請基準利率。

　　那麼，購房者需準備首付款：700.3=21萬元。剩餘49萬元申請為期20年的商業貸款。目前5年以上商貸基準利率為7.05%，如果選擇等額本息還款方式，每月月供為3813元。其中利息2878.75元，本金934.93元。之後每月利息減少5元左右，本金增加4元。20年下來，總利息為425284.37元。

　　【評價】常見的還款方式，叫“等額本息”，即每月還款3813元數額不變，這種還款方式的好處是只用記住一個數字，每月定期還款就完了，缺點則是要多掏利息。20年總計本息支出為915284元。

　　另一種還款方式為“等額本金”還款法，即每月所還本金是恒定的，但利息所佔份額逐步減少。這種還款方式好處是可以減少利息支出，20年總共利息支出是346889.37元，比等額本息方式少了（425284.37-346889.37）=78395元。

　　方法二：公積金貸款首付、利率都低一大截

　　目前，很多年輕人繳存了公積金，買房時如果已經連續繳存公積金滿6個月，即可申請公積金貸款。

　　假設一對年輕夫婦選擇公積金貸款，首付三成，貸款49萬元的話，公積金5年以上房貸利率為4.9%，“等額本息”還款方式則月還款額為3207元，“等額本金”首月還款額為4043元，逐月遞減。“等額本息”方式，本息合計支出為769627元；“等額本金”方式，本息合計支出為731100元。

　　【評價】公積金貸款無論月供、本息合計支出，都比商貸要低得多。按時繳存了公積金的年輕人，可儘量選擇公積金貸款。不過，公積金貸款能貸到多少錢，與每月繳存的公積金數目有關。若公積金貸款額度不夠首付後的房款，還可以申請“公積金+商業”的組合貸款。