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置業提醒:不是所有人都適宜提前還貸

發佈時間:2012年01月14日 20:40 | 進入復興論壇 | 來源:中國新聞網 | 手機看視頻


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  過去的2011年,央行三次加息,5年期以上貸款的基準利率從去年年底的6.4%,漲至如今的7.05%。對房貸者來説,從這個月起,貸款月供將增加不少。接近春節,攢了一年的錢,不少人開始犯嘀咕,這錢到底是提前還房貸呢,還是把這錢用於其他投資呢?

  不是所有人都適宜提前還貸

  7.05%的基準利率,如果是二套房貸,上浮10%,就達到7.755%,利率確實挺高的。那麼到底要不要提前還款呢?記者採訪了多位銀行理財人士,他們的建議是,如果按揭款佔家庭支出比例較大,雖然只增加幾百元的按揭款,但可能還是會影響到基本的生活保障,可以適當還款減輕壓力。

  但對於前幾年就辦理按揭貸款的購房者來説,並非所有人都適宜提前還貸。哪幾類人不適合提前還款呢?有專業人士建議説,三類人並不適合提前按還款。

  一, 之前以7折或8.5折以下獲取利率的人,這樣的利率短時間內都不會再有,非常划算,如果還掉就比較可惜。

  二, 如果是等本還款,且還款年限已經超過1/3,也不建議提前還款,因為後面幾年利息越來越少,大部分是本金的支出。如果是等額還款,且還款年限過半,提前還也不合算,因為前期支付的大部分是利息,後期本金佔的比例越來越多。

  三, 如果是公積金貸款,也不用急著還。公積金目前5年以上基準利率4.9%,比商業貸款7.05%低很多。

  留意回報高於7.05%的投資

  如果不用提前還貸,這錢能有什麼樣的投資渠道呢?

  “銀行最新推出理財産品,92天投資年化收益率可達5%……”記者的手機短信幾乎每天都能收到類似的推銷廣告。銀行的理財産品靠譜嗎?還有那些信託産品看起來收益率很高,有沒有風險?

  杭州某風險投資人士分析:“現在銀行理財産品的年化率一般在4~7%左右,信託做的年化率可以達到10~12%。但理財産品很多是不保本的,始終是有風險,更甚者會有損失,並非百分之百盈利。像杭州本土某大公司,之前發出的信託號稱年化率在10%以上,但公司情況不樂觀,估計購買者心裏也沒譜啊。”

  一位老讀者曾找記者維權,稱自己購買了某銀行的一款理財産品,號稱收益率達8%以上,但沒想到,所謂的理財産品還沒到期就只剩下了80%,幾十萬的養老錢瞬間縮水。該讀者表示是被銀行的理財師誤導,以為穩賺不賠才購買。

  除了理財産品,現在還有一種“地下交易”比較熱鬧──貼息,即由中間人介紹到銀行存取定期,除定期利息外,中間人給存款者再以現金形式貼補利息。據一位從事貼息業務的仲介公司負責人告訴記者,現在市面上一般有3~4個點的貼息,如果加上本來的一年以上定期存款利率3.5%,回報是超過了7%,但這樣的操作是違規的,而且和貸款比,也沒啥大的獲利。

  理財人士認為,不管何種投資,只要回報能高於7.05%的利率的,那麼不如把提前還貸的錢用來投資,否則倒不如把錢還掉算了。(趙紅燕 貝楚楚)

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