本報訊【記者姚慧】山東保監局日前與轄區內42家省級壽險公司一把手簽訂“承諾書”，要求其擔當治理“銷售誤導”第一責任人；同時，瞄準銀郵代理、個人營銷和電話銷售等三大渠道，選取違規問題較多、整改工作不到位的公司，著力糾正故意混淆保險與存款的概念、誇大合同收益等問題，以點帶面規範銷售人員展業行為。

　　這是山東保監局對本省銷售誤導治理工作形勢進行分析研判後作出的決策。近年來，山東率先在全國推出人身保險新型産品投保提示、客戶回訪管理、産品説明會管理等多項制度，採取了銷售誤導問題行政處罰與行政許可工作挂鉤等多項措施，出重拳、動真格，開展綜合治理，部分工作經驗在保監會系統內得到推廣，轄區內銷售誤導問題一定程度上有所好轉，幾年來未産生銷售誤導問題引發的群訪群訴事件，未出現非正常集中退保問題，營銷員私自印製宣傳材料、誇大保險産品收益的情況明顯減少，銷售誤導問題範圍向個別銷售渠道縮小。從山東省社情民意調查中心開展的公司誠信測評結果看，社會公眾對壽險公司銷售行為的滿意度逐年提升。

　　但是，隨著銀郵代理、個人營銷和電話銷售三個新型渠道的拓展，故意混淆保險與存款的概念、誇大合同收益、篡改客戶信息及隱瞞合同重要內容等問題顯現出來，客戶投訴時有發生。為此，山東保監局有針對性地提出銷售環節“七項禁令”，即：一是嚴禁擅自印製産品宣傳材料；二是嚴禁誇大保險産品收益；三是嚴禁提供虛假産品信息、混淆保險産品概念；四是嚴禁隱瞞合同重要內容；五是嚴禁篡改客戶信息資料；六是嚴禁銷售人員代簽名、代抄錄風險提示語句；七是嚴禁無證展業。另外，還要求各省級公司一把手親自抓，從銷售資質、銷售培訓、宣傳資料、銷售行為、客戶回訪、銷售品質和客戶投訴等多個方面，對銀郵代理、個人營銷和電話銷售等渠道開展全面自查，針對自查發現的問題和內控缺陷抓緊整改，建立起銷售誤導內部責任追究機制，明確各級分支機構管理人員對銷售誤導行為的管控責任和責任追究標準。對查實的銷售誤導行為，要嚴肅追究有關管理人員的責任，情節嚴重的，還要嚴肅追究上級機構相關高管人員的責任。

　　治理銷售誤導，山東保監局著眼于建立長效機制，日前已專門對此部署：力爭半年內，銷售誤導治理工作有明顯起色；1年內，制度建設基本完備,銷售誤導明顯減少；2-3年內，合規體系逐步建立，經營理念逐步轉變，誤導治理取得初步成效；3-5年內，建立起系統相對完備的銷售誤導懲防體系和制度機制，使誠信經營成為公司和銷售人員的自覺行動，行業社會形象得到根本性改善。在完善制度體系方面，山東保監局已著手彙編《人身險公司銷售誤導綜合治理制度手冊》和《山東人身保險銷售人員展業行為指南》，下發一線業務人員學習使用，提高其誠信和規範展業的意識和能力。同時，建立壽險銷售人員分級分類管理機制，推進壽險銷售人員評價系統的上線試點。還計劃出臺關於壽險銷售人員培訓規範、保單查詢服務、客戶回訪和客戶信息真實性管理的指導意見，確立行業標準。