2年時間，利用一家投資公司做掩護，20家“空殼”潛公司為載體，將727億多元轉至4473個境內外賬戶，金額涉及29個省市。這是海南省公安廳經偵總隊近期破獲的一起特大轉賬提現型地下錢莊案件。該案件暴露出的對地下錢莊監管乏力、資金來源和流向不明等問題發人深省。

　　727億元“轉運”至4473個賬戶

　　銀行業人士介紹，“地下錢莊”是指從事資金支付結算業務、買賣外匯、跨境轉款等非法經營業務活動的非法金融組織，資金通過地下錢莊進出對國家金融安全是嚴峻考驗。經查，這個地下錢莊共接收全國29個省份2337家上遊公司資金727億多元，分別轉至4473個個人、公司賬戶，非法獲利3200多萬元。

　　調查這起特大轉賬提現型地下錢莊案件過程中，偵辦人員先後在海口、三亞、深圳等地20多個銀行網點調取100多個可疑賬戶的開戶資料及10萬多條交易記錄，確定在海口、三亞共計20家公司賬戶資金支付交易金額巨大，涉嫌非法經營犯罪。

　　犯罪嫌疑人劉越説，2008年下半年深圳市各大商業銀行相繼停止辦理“公轉私”業務後，他們將目光瞄向海南。同年6月，與犯罪嫌疑人李育勝商定，在海南省註冊一批空殼公司，開設公司銀行賬戶，在深圳通過網銀操作，為“客戶”轉款提現，利潤平分、風險共擔。

　　2008年10月至2010年7月，該犯罪團夥以深圳市匯金信投資有限公司為掩護，使用20家“空殼”公司的企業賬戶和一些個人結算賬戶，非法辦理資金支付結算業務，從中扣除0.4‰至3.5‰的“手續費”獲取鉅額回報。

　　數分鐘內完成轉賬逃避銀行監管

　　2年時間，這個地下錢莊是如何逃避銀行監管，廣泛聯絡業務，構建起一個南至雲南北到黑龍江，東起上海西達新疆的“錢莊業務”網絡的呢？

　　警方調查發現，犯罪嫌疑人對地下錢莊的運作手法相當熟練。“客戶”將資金轉入海南20家“客戶”潛公司賬戶，犯罪嫌疑人使用網銀將“客戶”資金轉至個人賬戶，再由個人賬戶把資金轉至“客戶”指定的賬戶，從而完成客戶轉款提現等需求。

　　犯罪嫌疑人用於轉賬的工具極其簡單。一兩台筆記本電腦，幾個U盾，數分鐘時間裏，通過網絡銀行完成轉賬，從而滿足“客戶”的資金要求，規避人民銀行對企業基本賬戶和現金的管理，隱匿來源不明的資金走向。

　　此外，犯罪嫌疑人對銀行“公對私”轉賬業務流程、監管制度和方式非常熟悉。據辦案人員介紹，“空殼”公司的賬戶開設後進入“休眠期”，每逢大額資金交易前，均有試探性的小額轉賬，資金在賬戶停留不超過3分鐘，確定賬戶相對安全後，數分鐘內，大額資金迅速進出賬戶，賬戶資金密集交易週期一般不會超過2個月。

　　“地下錢莊”氾濫 折射金融監管缺陷

　　“地下錢莊的長期存在凸顯了我國金融制度的一些缺陷，銀行經營機制沒理順，金融服務偏差，有需求就有市場。”海南大學中國現代經濟理論研究所所長王毅武説，銀行繁瑣的手續和過高的門檻把中小企業和個人的資金需求擋在了門外，企業合理的外匯需求難以得到滿足，地下錢莊的存在就不足為奇。

　　此外，在辦案人員看來，對地下錢莊的監管絕非銀行一家的事情，涉及與之相關的許多部門，需建部門聯動的防控機制。