【理財案例】

　　小沈是重慶人，畢業後留在成都工作已兩年，目前月收入為4000元左右。小沈與朋友共同租房住，平均每月在租房上支出500元，加上飲食、娛樂等其他消費，其每月總開支在3000元左右。小沈現在手頭有存款一萬元，而此前並沒有任何理財投資經驗。

　　理財目標：

　　小沈希望能通過合理理財，儘量多攢一些錢，為將來買房、結婚等做準備。

　　【專家理財方案】

　　提供者：民生銀行成都分行中國金融理財師付彥

　　財務現狀及分析：從收支情況分析，凈儲蓄率約25%，資産投資比例為零(資金結余均為儲蓄存款)，無負債，儲蓄率較低。建議小沈控制支出，爭取將儲蓄率提高到30%左右，因為“儲蓄”是投資的“源頭”，是資産增值的基礎。

　　雖然每個人的收支結構和投資特點各有不同，但整體上仍具有階段性的共同特徵，比如在工作初期收入較少，往往面臨收支平衡的難題，可喜的是小沈已經實現收支平衡且略有結余。每月的收支結余雖不多，但已經可以開始投資規劃了。比如將每月結余資金的60%定期定額投資債券型基金，20%定投股票型基金；債券型基金投資方向多為收益穩定的央行票據、公司債等，運行平穩；市場行情低迷正是投資具有高成長潛力的股票型基金的時機；定期定額投資能起到強制儲蓄、控制支出的作用；剩下的結余資金投入貨幣型基金或定存兩便儲蓄存款，即能滿足流動性需要也可獲得高於活期儲蓄的收益。隨著投資經驗的積累，小沈可以逐漸涉足一些杠桿型産品的投資，比如黃金延期交易，以小額資金撬動大金額投資。

　　最後，在投資前需記得合理評估自己的風險承受能力和風險偏好，不能一味追求高收益。市場風險無法全部避免，但是人們往往希望既得到高收益又降低風險，如何在收益和風險之間尋求平衡呢？這就需要進行“配置”。以小沈目前的資金積累和投資經驗，可以將投資目標設定為：在保障本金安全的基礎上，實現資金的穩步增長，投資收益率以不低於通貨膨脹為目標。