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　　又到收穫年終獎的時節。如何打理年終獎成為職場的熱門話題。一項年終獎理財調查顯示，在“年終獎應該怎麼花”選項中，有超過70%的人選擇“投資理財，用錢生錢”，將近20%的人希望“以消費為主，犒勞自己”，另有10%不到的要“用年終獎做一件有意義的事”。可見，越來越多的人們開始具有理財意識。由於不同行業、不同單位的年終獎金額不同，發放時間不一，而每個人對於年終獎金想法也不同，投資，消費，買房，或還貸。

　　通常，年終獎拿到手後，可以分為“三步走”。首先要留出“剛性支出”，如新年紅包、購物消費、孝敬父母的禮物、親朋好友的人情往來或旅遊消費等。其次要留出必須支出，如按揭供房的房貸支出，子女新學期的學費等。在剔除必要的花費後，剩餘的才算是閒錢，可考慮作投資用途。如有購房需求的，只能做一些流動性高、收益穩定的投資；打算做長期投資的可以選擇基金定投、債券、黃金投資等。對於有房貸的人群，要做好提前還貸和理財的選擇。目前五年期商業銀行貸款利率是7.05%、公積金貸款利率4.9%，而許多享受利率7折優惠的貸款利率成本不到5%。現在理財市場上債券類的銀行理財産品收益基本在5%以上。所以，對於低成本按揭但較保守的投資者，可以不急著還貸，而是用年終獎購買銀行理財産品或做其他低風險投資。對於貸款成本較高的人群，可以根據自己的投機需求和流動性需求，選擇是否提前還貸。

　　不同資金的閒置時間也決定了不同的配置渠道。如資金是臨時不用的，貨幣基金是短期理財的最佳去處。如資金半年或一年內不用，可以購買銀行中短期理財産品。如果資金長期不用，定期儲蓄或許是較好的選擇。如扣除必要支出後，資金在1萬元以內的，可選擇保障型保險+儲蓄、基金定投或投資保本和貨幣基金等固定收益型理財産品。對於資金在5萬元左右的，可採用基金定投、儲蓄、國債、貨幣基金、債券基金等投資組合，還可購買一些意外險和醫療險等保障型保險。對於資金在10萬元左右，投資組合更靈活，可採用穩定型與風險型産品合理配置的投資策略。如銀行理財産品、偏股型、偏債型基金，適當配置股票投資和實物金。對於資金量在20萬元以上的，投資理財應注重長期、穩定的回報。如投資于貨幣基金、銀行理財産品、股指期貨套利、股票、浮動收益型基金、房産、收藏品、私募股權投資等，以獲取較高的增值收益。