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年終獎三大出口:投資、儲蓄、消費各有門道

發佈時間:2012年01月19日 17:53 | 進入復興論壇 | 來源:人民網 | 手機看視頻


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  歲末年終,普通人最期待的不是熱鬧的年夜飯和輕鬆假期,而是年終獎。年終獎到手後該如何處置?是投資、儲蓄,還是消費?各種選擇背後都有學問。

  “投”:閒錢不妨買點指數基金

  年終獎作為一筆相對大額、完整的資金拿到手後,投資者首先可結合自身家庭財務狀況作“三三制”梳理:一是必須要花的剛性支出,二是必須交納的支出,剩餘的閒錢可考慮作投資用途。在目前情況看,普通投資者打理“余錢”,2012年不妨多配置點權益類資産。

  統計顯示,對於2012年的股市,研究機構持謹慎樂觀的態度,大部分都認為2012年將上漲,上證指數波動範圍在2000點至3000點之間。理財達人江小姐就將年終獎主要購買了指數型基金。“目前股市已釋放了大部分風險,再度大幅下跌的可能性已變得很小,短期內市場的低位是個投資機會。現在配置些股票型基金,等於播下一粒種子可以靜待豐收。”她坦言,自己不具備太強分析能力,很難選出有潛力的個股,因此借道滬深300、中證100等指數型基金進行投資。不過,目前市場震蕩不已,對於穩健型投資者,也可以採取先定投指數型基金“試水”,等市場明顯企穩再進行投資。

  深圳一家銀行理財師也表示,隨著2012年經濟政策的轉向,可以預測即將迎來新一輪的降息週期,各類理財産品的投資前景將重新洗牌。一季度不妨多買入債券基金或者混合型基金,而二季度之後可適度加倉權益類産品,考慮購買點股票、偏股基金等。

  “存”:穩健佈局是王道

  從過往歷史看,絕大多數投資者選擇將年終獎存起來,其實存錢也有技巧,主要思路是保值增值。理財專家表示,年終獎的打理應穩健佈局,並遵循安全第一、收益第二的原則合理規劃。

  首先,年終獎要成為家庭備用金的一部分,理財專家建議家庭備用金最好一半投資于貨幣基金,一半為銀行活期存款;其次,對於需要“存”起來的年終獎部分,投資銀行固定收益類理財産品要好于直接存定期。此外,保本基金、債券基金也是不錯的選擇。理財專家表示,對於需要存錢買房子的家庭來説,年終獎最好做固定收益投資,不可冒太大風險。其實,黃金是最具有抵禦通脹的特性的投資品種。可投資實物金條,以長期保值增值為投資目的。

  “花”:借消費增值

  年終獎拿到手,肯定有一部分用於消費,但最好能借消費增值。

  首先,最好將需要花費的項目和費用列一個清單,同時也可以趁著新年發年終紅包的時期,確立新一年的理財目標,做出今年的財富規劃。

  其次,做好家庭保障也很重要。理財專家認為可用10%左右的家庭資産購買一類儲蓄保障兩相宜的産品。職場新人王小姐就表示,她計劃用3000元至5000元年終獎購買一份中長期的重大疾病保險計劃。若不幸患重疾,可有應急資金,而健康滿期則可以獲得高額的滿期金,能建立一個自己的“小金庫”。

  最後,提前還貸也是一種“消費”,還能省下不少利息。2011年,央行三次上調商業貸款利率,新利率從今年1月份開始執行。銀行理財師表示,目前房貸年利率比幾乎所有的理財産品收益都高,通過清償一部分較高利率的信貸或消費型貸款,可減輕之後的利息負擔。不過,如果享受的是7折利率優惠,或房貸時間超過5年,提前還貸意義不大。另外,選擇縮短貸款年限的提前還貸方式更為划算。

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