年終獎金怎麼用？或許買一份適合自己的重疾險是一個不錯的選擇，既是對自己的一份保障，也為家人買一個安心。

　　新年裏，大家關注的理財第一件事或許就是如何使用年終獎金。面對股市震蕩，樓市調控，生活成本逐步加大，如何打理這筆來之不易的收入，並在通脹時期讓自己的年終獎發揮更有效力的作用，也就成了近期大家最為關心的話題。其實，用年終獎購買適當的保險産品是一個不錯的選擇，既可為家庭風險構築起保障的重要防線，亦可兼具保障和收益的雙重功能。

　　投保主要動機為防病

　　根據友邦保險發佈的《中國主要城市居民保險需求及消費調查報告》統計顯示，在當前城市居民投保人身保險的主要動機中，“為預防疾病治療”選擇率為綜合排名第一。而《北京市2010年度健康白皮書》顯示，惡性腫瘤已經連續四年成為北京居民的首要死亡原因，居前三位的死因分別為惡性腫瘤、心臟病和腦血管病，佔全部死亡人數的73.8%。多方面數據顯示，惡性腫瘤平均治療費用為10萬到30萬元，這些高發的重大疾病日益高昂的治療費用，使許多家庭不堪重負，經常出現“一人生病，全家貧困”的現象。因此，大家不妨未雨綢繆，用年終獎金為自己的健康、家庭的幸福上一份保險。

　　根據需要選擇合適保險

　　重疾險在轉嫁疾病風險上有著重要的作用，用年終獎金買一份重疾險是種不錯的選擇。目前市場上的重疾險有純消費型和帶有一定儲蓄功能的兩種，在選擇時，可以從經濟收入、消費習慣等因素考慮。一般年紀較輕、收入較低的人群，消費型産品更加合適，而步入事業高峰期，有一定經濟基礎後，則可以考慮“消費型+儲蓄型”混搭的方式。

　　承保範圍是投保時需要考慮的重點。惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺症、重大器官移植術或造血肝細胞移植術、冠狀動脈大橋術和需透析治療或腎臟移植手術的終末期腎病（如尿毒症）都是重疾險必須承保的疾病。除此之外，保險公司還可以選擇使用19種有行業標準的其他疾病。如果投保人對醫學術語並不了解，不妨請教專業人士，選出合適的保單。

　　多次給付是時下重疾險的熱點，相比過去重疾險只能給予一次性的保險金來説，二次給付甚至三次給付的産品更加吸引人。不過，即便都稱為“二次給付”，實行的方法卻有不同。大多數多次給付産品是將重大疾病分為兩到三組，同組內的疾病都具有關聯性，如果是同一組別內的疾病復發，將得不到二次理賠，只有當發生不同組疾病時，才可獲得多次理賠。當然，也有些産品可以對同種疾病施行二次理賠，這對於對被保險人來説自然更具實用價值。不過，多次給付的産品比傳統重疾險在保險費率上貴不少。

　　此外，還有保險公司開發出的新型産品在給予一次性大額賠付的同時，能提供持續平穩的現金給付，用於彌補收入損失、康復保健等費用，長期給予家庭保障。這種産品比較適合有房貸餘額的家庭，即使家庭頂梁柱罹患疾病，房屋貸款也能依靠保險金給付繼續償還，從而保證家庭生活不受影響。（來源：理財週刊 張安立）