余儒文 繪

　　龍年將至，不少職場白領在展望新年到來的同時，紛紛期盼著能夠收穫一筆豐厚的年終獎金。而面對股市震蕩樓市調控，另外生活成本逐步加大，如何在通脹時期讓自己的年終獎發揮更大作用成為倍受關注的話題。保險業內專家建議，用年終獎購買適合自己的保險産品是一個不錯的選擇，既可為家庭風險構築起保障的重要防線，亦可兼具保障和收益的雙重功能。

　　本報記者徐可奇

　　患重病可減輕還貸壓力

　　根據《中國主要城市居民保險需求及消費調查報告》統計顯示，在當前城市居民投保人身保險的主要動機中，“為預防疾病治療”選擇率為綜合排名第一。其中，居前三位的死因分別為惡性腫瘤、心臟病和腦血管病，佔全部死亡人數的73.8%。惡性腫瘤平均治療費用為10到30萬元，高昂的治療費用使許多家庭不堪重負，經常出現“一人生病，全家貧困”的現象。

　　“很多人在進行其他理財投資的時候往往更多的關注回報率，很少想到需要先給自己購買保險保障，但這份保障恰恰是最需要的。”友邦保險專家提示，應該通過購買保險構築起家庭保障，這樣在自己尤其是家庭的收入支柱發生意外如罹患重大疾病的時候，才能做到老有所養和病有所醫。

　　據記者了解，目前大多數重疾險産品為一次性給付型産品，主要用於承擔高昂的疾病治療費用。而不少準備投保的客戶更關心如何能夠在得到一次性大額賠付的同時，還有另外持續平穩的現金給付，用於有效地補充生活所需。

　　部分外資保險公司推出的重疾險規定，在保障期間內，被保險人如被確診罹患約定的重大疾病，將每月獲取一筆現金給付。對於按揭購房的家庭而言，這筆費用可以幫助家庭持續償還房貸。

　　境外旅遊險買對不買貴

　　春節長假一向是家庭去境外旅遊的高峰時段，但境外旅遊險通常由旅行社統一購買，選擇自由行的客戶往往在選擇境外旅遊險時並不清楚最適合的産品類型。

　　根據歐盟理事會規定，辦理歐盟國家簽證須先投保境外醫療保險，且對所買保險有兩個要求：一是境外醫療保險金額不少於3萬歐元，一般為30萬元人民幣以上；二是必須是附帶全球緊急救援功能的保險。

　　一家外資産險公司的保險專家建議，客戶在選擇境外旅遊險時最好包含以下保障內容：人身傷害保障、財物損失保障和全球救助保障，另外還可以考慮翻譯援助服務、法律援助服務以及使領館信息支持服務等。

　　其實，選擇境外旅遊險應該買對不買貴，選擇保額只須考慮旅行天數和旅行地區的消費水平，而不必一味追求高保額。去泰國和越南等消費水平低的國家玩，10萬元左右的保額就足夠；而到歐盟國家出境遊，對應的保額為30萬元即可。