在畢業後短短6年的時間裏，符先生就實現了購房目標，月薪也突破了兩萬元。在通脹壓力下，現在的他需要一份合理的投資方案，好讓資産繼續攀升。

　　《理財週刊》：

　　單身大男孩怎樣跑贏通脹

　　文 本刊記者 張安立

　　符先生今年28歲，提早一年讀書的他在2005年完成了大學本科學業，如今已經在上海擁有了首套住房，月薪也突破了兩萬元。如何利用結余聰明投資是他現在所要解決的問題。

　　花銷不多月薪節節高

　　1984年出生的符先生老家安徽，在北京本科學業後，他先留在那裏工作了兩年，後來在2007年到上海工作。

　　“我本科的專業是計算機，畢業後一直在金融機構工作。”符先生説，他曾在外資銀行就職，不久前又跳槽到了另一家金融機構。同時，為了增加自己有關金融方面的知識，他已經報名了金融專業的在職研究生進修課程，兩年左右時間有望取得碩士學位。

　　目前，符先生還處在單身狀態，無結婚打算，稅後月薪為21000元。“對一個單身者來説，每個月的花銷並不會很多。”因為工作較為繁忙，符先生經常加班，自然也就少了很多娛樂活動。每月的開銷主要集中于餐飲和交通方面。

　　購房後，符先生每月需要償還房貸3500元，對他來説，這並不形成什麼壓力。目前，他的月結余可以達到15000元。

　　保費成年度最大開支

　　由於剛進入新公司不久，符先生還沒有領過年終獎金，但他聽説與月薪基本相當，估計在2.5萬元。

　　老家安徽的符先生幾乎每年都要回家探親一次。他的父母目前還在工作，收入也不錯，所以符先生並不需要給家裏太多的補貼，一般就買點禮物表表心意，大約三四千元。

　　此外就是在職研究生的學費，一年在1.5萬元左右，兩年3萬元。

　　倒是保險保費佔了他年度開支的很大比例。符先生告訴記者，前幾年他剛到上海工作時，母親為他投保了一份兩全分紅保險，實際上他連保額多少，有哪些保障都弄不清，但每年的保費就要繳納6000元。現在，保單還在母親那裏，每次回家也想不到拿來看看，這或許是他最糊塗的一筆開支了。

　　據了解，在保障方面，符先生還有上海社保和單位團險(醫療類)。

　　資産隨房價水漲船高

　　2008年底，小有積蓄的符先生在上海買房了。由於當時金融危機對房價影響較大，符先生“淘”到了一套較為優惠的老公房，雖然地理位置有些偏，但單價只要1.06萬元，現在，房屋單價已漲到兩萬餘元，房屋市值也漲到了160萬元。

　　當然，也因為那時候買了房，符先生可用來投資的資産幾乎就沒有了。在那之後，他陸陸續續地將手上的結余投入股市，卻也沒有取得很好的回報，賬戶基本處於小虧的狀態，最近幾個月又跌了一些，目前市值約8萬元。另有銀行賬戶結余兩萬元。

　　“現在剛換了單位，月收入漲了不少，是時候好好想想怎麼投資了。”符先生説，通過跳槽，他的收入有了提高，現在算來一年結余20萬元基本不成問題，但這些積蓄如何升值卻困擾著他。

　　因為金融方面的學習才剛剛開始，實戰經驗又不太豐富，符先生對投資還是較為保守的。他説，若不是通貨膨脹，他可能真會把大部分結余放在銀行裏“捂”著。不知理財師是否可以有針對性的建議，為他打開一條資産保值、增值之路。

符先生家庭資産凈值表

　　用活結余 加速積累

　　文/本刊金融工作室 國家理財規劃師 陳婷

　　現年28歲的符先生，無論是在讀書道路上，還是職場發展上，一路走來，都可以用“順風順水”來歸納。而且，年輕的他還抓住了2008年底房價下跌的“好時機”，早早為自己搭建好了一個七八十平方米的小窩。

　　調整短、中、長資産配置

　　雖然買房後，符先生的金融資産積累不多。但因為不久前的一次跳槽，讓他的薪水有了相當不錯的漲幅，這就非常有利於未來的個人財富積累了。

　　我們估算下，由於符先生是個單身大男孩，平常也沒什麼花銷，目前月度結余已經可以達到1.5萬元。如果未來仍舊維持單身狀態，收支狀況基本變化不大，那麼年度總結余基本上可以達到18萬元左右。即便將來談了女朋友，每月會增加一定量的開銷，但是月度結余1萬元還是完全可行的。

　　因此，怎麼在有較多結余的基礎上，加速自身的資産積累，同時防止自己辛苦工作結余的資金被高通脹所侵蝕，就成了符先生需要解決的實際問題。

　　對於符先生而言，股票原本是個不錯的投資工具，雖然風險較高，但是年輕人的實際風險承受能力是比較強的。通過案例介紹，我們大致了解到，符先生的炒股戰績很一般，多為負收益，估計主要可能與工作較忙沒有投入較多研究精力有關。但是，符先生顯然對於金融投資還是有興趣的。甚至為了在工作上更為得心應手，計算機專業出身的他，還主動研修了金融類在職研究生課程。

　　為此，我們建議今後符先生的月度結余中，一部分可以定期定額投在基金上，代替個人直接炒股，具體品種上我們仍建議他選擇偏股型為主，可選擇1~2隻，每只每月投入2000元左右，作為一種長期投資習慣。

　　另外，雖然金價已經到達歷史高位，未來的走勢可變因素也較多，但對於符先生這樣高收入、高結余、單身的年輕人而言，亦可在黃金領域適當投資。目前適合個人投資者的黃金投資渠道已經有不少，包括各類紙黃金、實物金等，但符先生資産和現金流的特色在於月度固定結余較多，因此建議符先生可以參與黃金定投形式，如工行的“積存金”業務。黃金定投原理與基金定投相似，旨在不斷平均成本，特別是在震蕩市中，優勢更明顯。每月不妨投入1000~2000元，作為一份中期投資形式。

　　此外，每月剩餘的資金部分不要全放在活期賬戶上，可以通過貨幣市場基金的形式持有，每逢積累到兩萬元左右，可以投入在個股上(當然日常仍需對股市保持留意)。若積攢滿5萬元、10萬元，一時也沒有更好的投資工具可選時，則可以通過短期的人民幣理財産品持有些時日，等市場投資機會出現後再考慮處置方式。這些主要就是短期投資方向。

　　如此一來，通過短、中、長的投資工具配置，有利於符先生提高資産的利用率，增加資産的收益可能，加速資産的積累，抵禦通脹風險。

　　基礎保障再添“ 孝心保單”

　　至於在保障方面，符先生提到母親為他購買的一份分紅保單，具體保障內容、額度都不甚詳細。建議符先生下次回老家時拿出保單再具體看看。

　　一般對於他這類單身年輕人而言，通常只要先做好最基礎的意外險和重疾險保障即可。此外，作為獨生子女，雖然父母現在不需要小符的經濟支持，但建議符先生還可以購買一份定期壽險，作為一份“孝心保單”，也就是説，萬一自己不幸致殘或身故，可以對父母有一份經濟補償，作為父母的養老儲備來源之一。

　　今後結婚生子了，肩負的責任加重，保險方面當然還要做適當的調整。

　　另一方面，除了在資産處理上做好規劃外，我們也提醒符先生，要注意對生活層面的規劃和考量。雖然男生28歲年齡還不算大，但是也到了該考慮個人問題的時候了。

　　我們建議符先生首先要在繁忙的工作之餘，有意識地培養自己的各方面興趣愛好，並適當擴大社交圈子增加和各類同齡人的往來。一方面是不讓自己的生活完全為工作所佔據，脫離“工作即生活，工作就是一切”的怪圈，增加自己的樂趣和幸福感；一方面也是培養更好的生活態度，為將來的二人世界做好準備。