馮女士去年剛剛結婚，夫妻倆工資都不算高，自己月工資1200元，季度獎1500元左右，年終獎金8000元；愛人月工資1600元，年終獎金1萬元。兩人的單位都給他們辦理了各類保險，並有公積金。新婚燕爾，兩人有一筆6萬元的禮金進賬，加上之前的積蓄，目前活期存款15萬元，沒有投資。因為和父母同住，家庭開銷方面比較少，每月只需要上交生活費600元，基本沒有大宗消費，全家人生活得其樂融融。

　　不過，小兩口籌劃在紅谷灘單位附近購買一套住房，之後再計劃生育小孩。計劃中的住房為兩房，80平方米左右。

　　分析

　　若要買房，家庭月收入需超6000元

　　對於這個家庭，中國建設銀行(601939 估值，測評，行情，資訊，主力買賣)江西省分行南昌洪都支行八一路財富管理中心理財師張亮分析，作為剛成家的年輕夫妻，家庭全年收入不到6萬元，而且收入主要來源為工資，較為單一。由於與父母同住，所以開支較小，能夠把大部分結余資金用於積累，通過合理的投資來獲得更多的收入。目前家庭沒有負債，但資産主要為活期存款，收益不高。

　　如果在三年後在紅谷灘購置一套約80平方米的住房，則需要60萬元左右，首付和裝修費用至少要準備25萬元，如果申請貸款40萬元，需要採取公積金和商業貸款的組合方式，按貸款期限20年計算，每月需要還款2500元以上。如果在這個時間段再生育小孩，則小孩出生後要增加養育費用和教育費用。而且，自己離開父母獨立生活，生活費用也會增加不少，所以在購買住房之後，家庭月收入需要在6000元以上，才能滿足家庭生活。而按照目前情況來看，兩人的月平均收入在5000元左右。

　　建議

　　將現有資産50%投資穩健型産品

　　張亮認為，作為低收入家庭，首先是要做好開源節流工作，而馮女士家庭的開支已經很少了，所以重點放在開源上。馮女士夫婦步入職場不久，應該儘快提高自身的職場競爭力，從而提高工資收入。

　　由於家庭理財目標在三年後，而且兩人都還很年輕，基於對中國A股市場仍然處於震蕩向上格局的判斷，建議將現有資産的50%投資于權益投資類産品，如股票基金等；而對於每月的結余資金可採取定期定額投資的方式投資於以往業績良好股票型基金或混合型基金。

　　張亮建議，由於馮女士家庭抗風險能力不強，所以現有資産的50%投資于穩健型産品，如債券型基金或是銀行固定收益的理財産品。為了給家庭足夠的保障，還建議夫婦購買一定額度的意外險和重疾險，以免意外風險打亂人生規劃。