王先生，36歲，從事銷售管理工作，工作地江蘇南京，本科學歷，健康狀況良好。現有現金及活期存款65萬，預付保險費10萬，投資基金和股票40萬，房産價值670萬，汽車及家電10萬，合計資産795萬，負債為房屋貸款餘額90萬元。王先生月收入3萬元，家人月收入5萬元，合計月入8萬元，支出每月1.4萬元，其中房貸0.5萬，衣食和交通等費用0.9萬元。年終獎7萬元，年終保費支出7.7萬元，教育支出1.3萬元。王先生有社保和商業養老險，社意外險30萬保額，重疾險10萬保額。家人有社保和商業重疾險保額10萬。保險目的為分散投資，強制儲蓄，風險承受力很強，敢於冒險。其他風險測試表信息，投資期限12年以上，對投資很了解。孩子處於成長期。

　　理財目標：

　　1， 五年後移民加拿大，通過投資賺取移民費用60萬人民幣。

　　2， 五年後手頭有現金600萬人民幣。

　　聚富理財理財師團隊答覆如下：

　　王先生個人和家人收入在南京應該屬於高收入家庭，由於是銷售管理崗位，工作比較穩定，從資料看，夫妻二人收入都很高，月均結余在6.6萬元，即使不予投資，年終將近有80萬工資結余，這樣五年後將近400萬儲備。年終獎和年終支出相抵後缺口2萬，這樣年終凈結余在77.2萬元。五年期間，即使不予投資，本金也在386萬元。從現有財務狀況看，現金類資産較低，家庭主要資産為房産投資，市值670萬元。可以説投資有些過於集中。金融資産方面，僅有40萬基金和股票，活期存款和現金較多，真正升息資産較低。從消費看，月支出1.4萬，含房屋貸款，可以説控制的很好。從風險測試看，可以承受高風險，但是從理財目標看，要求並不高，根據以上信息和目標，我們建議如下：

　　1， 日常資金結余定投。每月結余資金在6.6萬元。我們建議王先生構建一個以股票基金和混合基金為主要標的的基金定投組合，每月拿出5萬元用於定投，3-5年投資期間靈活把握。根據過去5年的定投收益，我們保守估計定投年均複利收益不會低於10%，以此為假設，5年投資期間本利合計在380萬元，即升值金額在80萬元以上。這是一個保守黨的預測。遠超過你的第一理財目標。

　　2， 600萬資金籌備。從第一項看，你的本金在五年內會有300萬的儲備。保險每年支出在7萬元，五年後大概在45萬。現有金融資産40萬五年實現翻一翻應該是不難，況且你對投資較熟悉，加強管理實現這個目標很輕鬆。65萬現金類資産，建議改為混合基金一次建倉，實現穩健增值目標。在五年的期間內，增值一倍應該是保守預測。這樣以上投資本利估計在555萬元。由於你資金定投後每月結余仍然有1.6萬元，這樣一年大概有19萬元結余，減去年終支出缺口，有17萬凈結余，每月以活期形式存在，做應急資金使用，年底如果沒有使用，可以以債券基金形式存在，5年應該有100萬左右儲備。這樣看來，你的五年後實現600萬現金資産的目標是比較容易實現。