案例：張先生，32歲，已婚，有一小孩。現家庭年工薪收入12萬元(張先生8萬元、張太太4萬元))，租賃收入1200元/月。

　　家庭擁有兩套住房，一套市值45萬元自住，一套市值30萬元用於出租，雙方有基本的社會保障養老保險和醫療險。在不影響正常生活水準的前提下，女方希望當專職太太，有更多的精力照顧家庭。

　　家庭財務分析：家庭年收入13.3萬元，其中工薪收入12萬元，其他收入1.32萬元(以每年出租11個月計算)，家庭的收入穩定。假設家庭生活每月支出3000元(小孩讀幼兒園每月費用約1000元，小孩升讀小學後費用會有所降低)，資産配置以房産為主，市值75萬元。

　　投資的結構比較單一，無負債，工作、住房穩定，有基本的社會保障養老保險和醫療險，女方當全職太太后，家庭收入有所減少，男方的保險保障要加大。

　　理財建議

　　應急備用金規劃

　　以一個普通家庭的消費估算，小孩讀幼兒園每月費用大約1000元，家庭其他消費開支每月費用約2000元。

　　應急備用金用來保障在發生意外時的不時之需。一般為3~6個月日常支出，建議預留1萬元做備用金。建議做7天銀行通知存款。因丈夫工作穩定，收入較高，可申請一張信用卡，信用額度在兩萬元左右，以備緊急使用。

　　保險規劃

　　女方當全職太太后，家庭的主要收入來源為先生的工薪收入，應以先生為被保險人購買一定商業保險。經測算該家庭的意外險、純壽險、重大疾病險的保額約80萬元，建議在意外險、定期壽險上分別投保50萬元和30萬元，如需提高保障，可適當購買重疾險，保費預算可以設計在年收入的10%之內，即年交保費在9000元左右，對家庭現金流不會有壓力。

　　投資及養老規劃

　　夫妻二人的養老規劃要儘早準備，未雨綢繆。建議可將每月部分結余做銀行基金定投，根據複利效應，假設通貨膨脹率4%，每年9%的回報，每月投入2000元，23年後55歲退休，可獲得99萬元的退休基金。

　　教育金的規劃

　　建議購買子女教育保險，假設每年交保費5000元，連續繳14年，在孩子18~21歲時每年可領取2.5萬元的教育年金。若父母發生不幸，孩子可每年領取5000元的生活費到21歲止。

　　教育增值

　　由於夫妻雙方都比較年輕，先生工作穩定，要利用業餘時間繼續深造，提高工作競爭力。建議每年用6000元左右的資金用於雙方再教育投資。(世豪)