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匯通網1月6日訊黃先生問：他今年38歲，妻子35歲，兒子9歲。他是做貿易的，每年穩定收入80萬元，妻子沒有收入。目前，他有社保，無任何商業保險；妻子無社保和任何商業保險；孩子有學校的學平險。根據他的家庭經濟情況，如何制定一套合理的保險理財方案？
回復：太平洋(601099,股吧)人壽福州分公司理財規劃師陳小姐説，黃先生的家庭屬於典型的中年家庭，需要攻守兼備的理財規劃，尤其是對風險管理的規劃更需要加強。
黃先生的收入是家庭的最主要收入來源，其家庭收入風險實際上就是黃先生的人身風險，因此，黃先生要首先為自己做保險規劃。
黃先生可購買分紅儲蓄型壽險，一來兼顧疾病身故與意外身故兩種風險，二來能同時儲蓄子女教育金與養老金。
雖然黃先生不用擔心生病後的治療經費問題，但假如投了醫療險與重疾險，就能在相同情況下減少家庭的開支，把錢用在更需要的地方。參考現在的醫療現狀以及陳先生的具體情況，夫妻倆每人50萬元的重大疾病險額度是比較恰當的，而且要儘量選擇終生型的，因為年齡越大，重疾的風險越高。
為保證家人在黃先生遭遇不測的情況下維持正常生活直至兒子獨立，黃先生還要為孩子做好教育金準備。
在為兒子做教育金準備方面，如果加上後期的高等教育投入，至少需要30萬元。
最後加上為妻子養老做準備，黃先生的身故保額最低限度應在100萬元。
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