信用卡套現黑幕調查（7．31）

2010年02月23日 15:55 節目文稿我要評論

信用卡詐騙頻發，套現公司瘋狂經營
信用卡套現暴露法律缺失，暴利的背後隱藏怎樣的潛規則
記者調查，揭開一個畸形行業的面紗

2009年五月初的一天，中國銀行北京分行保衛處的工作人員來到北京市公安局朝陽分局報案，説他們在對本行的交易系統進行監測的過程中，發現了一個非常奇怪的現象。

李警官：他們發現有一家服裝店，它在短短的十多天時間裏邊，它的刷卡記錄特別地多，有一百多起，它的刷卡的失敗率特別地高，達到百分之六十以上。

銀行的監測數據顯示，在4月10號到4月27號短短十多天的時間裏，這家服裝店的POS機有142筆信用卡交易記錄，消費金額達到88萬多元，而且所有的交易都是用國外的信用卡進行的，這一系列的信用卡交易行為明顯極其反常。

李警官：我們當時第一時間找到了這個服裝店的經營人，就是問她這麼一個情況，當時這個人她也承認，説確實在4月中旬的時候，把這個POS機曾經出租給一個人。

陳小姐就是這家服裝店的經營者，她説，跟她租POS機的人姓王，之前兩個人並不認識，一天王某直接找到店裏，跟陳小姐説，他有一個朋友是賣畫的，最近有一批外國客戶，可自己的POS機沒有對外信用卡業務，所以想跟陳小姐合作。

陳小姐：説你看你能不能先把你的POS機借我用一下，我租，説我給你租一天一千塊錢。

一天有一千塊錢的租金，而且自己不用付出任何成本，陳小姐沒再多想，爽快地答應了王某的要求。

陳小姐：第一次就這樣，然後就刷了幾萬塊錢，而且就幾個單子，我真的沒有懷疑他，然後當時從銀行把錢就取給他了。

十多天內，王某一共向陳小姐租了四次POS機，每次都是兩天就還回來，陳小姐也按照對方的要求，通過銀行取現或者轉賬的方式將錢交給王某，同時，王某會把租金交給陳小姐。

陳小姐：就是一天一千塊錢，然後最後一次他不是40多萬嘛，他説陳姐你留一萬塊錢，就一共他是給了我一萬六千塊。

這是一起盜用外國人信用卡信息，製作偽卡進行套現的信用卡詐騙案，信用卡主要用於透支消費，也可以進行有額度限制的提現，提現金額一般不超過可透支金額的一半，所謂信用卡套現，就是指信用卡持卡人不通過銀行櫃臺或者ATM機等正規渠道提取現金，而是通過POS機製造虛假消費來透支套取現金，前面提到的王某應該是這起詐騙案中最外圍的一環。

警方很快將幾名犯罪嫌疑人抓獲，犯罪嫌疑人張某擁有大量境外偽卡，楊某和馬某負責提供POS機，王某則是受雇於楊某和馬某，向商戶借用POS機。同時，警方起獲了除磁條之外沒有任何圖案文字的“白卡”84張，還有一個寫卡器和一台筆記本電腦。

採訪中記者了解到，互聯網上有大量的境外信用卡信息被人肆意倒賣，不法分子買來這些信息，很容易就制出偽卡，為了取出現金，不法分子的手段也是多種多樣，最常見的就是利用POS機進行套現。

李警官：比如説我可以用POS機刷卡，我們也可以直接到商場去消費，就是買東西這種刷卡，我們也可以用ATM機提現這種方式，但是後者這兩種方式呢，可能對他的，就是他自身的危險性系數就比較高。比如這個人為什麼一個中國人拿了這麼多外國人的卡來消費，那你去ATM機來刷卡的話，那可能我們當時的錄像設備也會記錄下你的體貌特徵來，那就不如我租一個POS機來，我在一個封閉的，比如這個屋裏就我一個人，我想刷多少，就可以刷多少。

POS機，在這起案件當中，成了犯罪嫌疑人的作案工具。而且在近年來破獲的信用卡詐騙案件當中，犯罪嫌疑人越來越多地使用POS機來套取現金。我們欄目曾報道過2008年福建龍岩警方破獲的一起信用卡詐騙案件，犯罪嫌疑人曹中鑫在網上購買了大量個人身份信息，之後冒用他人身份申請辦理信用卡，信用卡到手後，再通過一些商戶或者仲介利用POS機透支來套取現金。採訪中，中國人民銀行支付結算司司長歐陽衛民告訴記者，信用卡套現行為危害巨大，不僅成為信用卡犯罪滋生的溫床，甚至嚴重影響了我國的金融秩序。

歐陽司長：這種損失第一是跟發卡行，貸款行造成了實實在在的貸款損失。第二它損害了被盜用信息的那些持卡人的利益，造成的損失和聲望、名譽的損失那是很大的，它會影響我們公眾對於信用卡，對於整個銀行體系，乃至於整個中國的金融體系安全疑慮。

除了容易被不法分子利用，普通信用卡用戶通過虛假交易套現的行為也會給金融機構帶來巨大的風險。

朱處長：它（套現）的動機是多方面的，有的是為了解決中小型企業融資難的問題，有些是為了自身投資性需要，有些單純就是為了騙取銀行資金而存在的，不管是哪一種動機所觸發的，這些行業在我們金融機構看來都屬於高風險行業，它一般不惜以犧牲個人信用狀況為代價來套取銀行資金，它的整體的風險狀況是非常大的，所以一般套現的百分之八、九十都會淪為不良。

記者在採訪中了解到，目前信用卡套現已經發展成為一個成熟的行業，在互聯網的知名搜索引擎上輸入“信用卡套現”或者“信用卡提現”等關鍵詞，相關的網頁數以百萬計，這些網站都聲稱可以提供信用卡套現的服務，那麼，這些網站服務的對像是誰，他們又是怎樣獲取利益的呢？

在這家名叫“北京信誠理財中心”的網站上可以看到，該公司聲稱註冊資金5000萬，員工56名，其中不乏註冊會計師和高級經濟師，記者按照網站上的聯絡方式找到了這家公司的所在地。

這家公司竟然只是一個不到十平方米的小房間，只有一名工作人員，辦公桌上擺放着幾臺POS機，一部驗鈔機和一台筆記本電腦，這名工作人員説，他們這個理財中心從事的其實就是信用卡套現，她主動拿出了幾張其他人套現留下的票據。

工作人員：刷這麼多，你看見沒有，人家這一張卡刷兩萬八也沒事兒，兩萬八，一萬九千多，一萬多，十萬的都有，這不，一萬多這個是，哪個都一萬多，所以説（刷）卡，特別容易，你都不知道。

記者拿出了信用卡，提出想提取5000元現金，對方稱手續費是刷卡金額的2%，套現金額越大手續費就可以越便宜。

工作人員：刷多了能少，一般刷十萬我就給他1.8%。

很快，交易完成，對方當即點給記者5000元現金，記者支付了100元的手續費，這位工作人員稱，他們只需要支付一定的刷卡手續費給銀行，剩下的就是他們的利潤。

工作人員：比如説你在我這機器上刷，刷封頂的（POS機），刷50000塊錢我收你1.5%是750，750銀行只需要拿走50，我當然非常賺錢了。

記者在採訪中了解到，一般來説，信用卡通過銀行櫃臺或者ATM機等正規渠道提取現金，只能提取授信額度的一半，手續費在3%左右，而且每天還要支付萬分之五的利息，而在POS機上套現，僅僅需要支付給套現仲介最多2%的手續費，並且可以將授信額度全部套出，還可以享受最多56天的免息期。這樣，有一定現金需求的信用卡用戶自然會找到這些套現仲介來套取現金。

小趙是北京中關村的一名商戶，在經營自己店舖的同時，也利用自己的POS機承攬一些信用卡套現的業務。小趙坦言，中關村許多商鋪的經營流動資金都依賴於信用卡透支套現。

小趙：你比如説我一個朋友吧，他是開公司的，專門就是要做一些産品，做一些貨，他需要的現金比較大，可能一次性需要，少的時候可能需要20萬，多的時候可能需要三五十萬，當然了信用卡可能沒這麼高的額度，但是他卡多，因為他下邊有幾個員工吧，或者甚至就説他的親戚朋友都是辦了信用卡，每個人大概就是三到五張，額度高的應該都是在一萬兩萬，最高的可能有四五萬的，他就是拿着這些卡過來然後刷。

就這樣，僅僅支付幾千元手續費，就可以很輕鬆地擁有一筆幾十萬元的短期免息流動資金，可是，這筆錢終究是要還給銀行的，如果還款期限到了還不上怎麼辦，於是就催生出了套現仲介的另一項業務——代還款。

工作人員：比如説你今天在我家刷5000塊錢吧，你下個月（賬單）到賬了，欠銀行，你這5000塊錢你現在周轉不過來，你找我們給你還，還進去以後，從你卡裏刷出來。

套現仲介替客戶將錢打入信用卡進行還款，之後再刷卡將同樣數額的錢提走，並再次收取一定的手續費，這樣客戶信用卡所欠的費用免息時間又可以延長幾十天。

小趙：他可以一直擁有這二三十萬去做任何事情，當他需要還款的時候，我會去幫他去把這些所有的銀行的卡去還掉，當還完之後呢我再把這些卡全部再刷到我的帳戶裏，這樣的話他永遠可以擁有他之前刷走的那筆錢。

小趙稱，由於中關村商戶雲集，對現金需求量極大，許多套現公司看準了這個龐大的市場，在這裡落戶，這裡的套現公司更加“專業”。按照小趙的指點，記者來到了一家位於中關村e世界寫字樓的套現公司。

這家套現公司的門外沒有任何牌匾，得知記者想用信用卡套現，對方將記者迎進了一個小隔間，一番交流過後，公司的工作人員從其他屋子裏拿過來一台POS機，同樣，套現5000元需要手續費100元。這臺套現POS機打出的票據顯示，商戶名稱是河北省石家莊市的一家茶業店。

工作人員2：這個玉福苑茶葉禮品經營部，就是你買的茶葉和禮品。

工作人員告訴記者，他們辦理了多部POS機，分屬不同行業和公司，他們會按照顧客套現的金額大小，來提供合適的POS機，應對銀行的查詢。

工作人員2：像你有大的消費，我們有大的消費項目，有建材、汽車配件，這都屬於大額消費嘛。

記者在這兒停留的十幾分鐘時間裏，這家公司的工作人員幾次從樓下的銀行提取現金供客戶套現。

記者暗訪了多家信用卡套現公司，這些公司每天的資金流水從十幾萬到幾十萬不等，每天的利潤為資金流水的1%左右，收入之高讓人吃驚。而更讓記者難以置信的是，在體驗信用卡套現的過程中，這些套現公司根本不會審核持卡人的身份，也不會去核對票據上的簽名，也就是説，任何人只要掌握了信用卡的密碼，就可以持卡套現了。每家套現公司POS機的數量少則三兩台，多則十幾臺，這麼多的POS機是從哪來的呢？