張海英：上調首套房貸款利率偏離了民生

　　根據央行口頭通知，商業銀行對購買首套住房執行的房貸最低標准將變為：首付最低30%，利率為同檔期基準利率下浮15%，也就是首套房貸優惠利率最低按8.5折執行。南京已開始執行這個政策。(新聞回放：京滬粵等地房貸7折利率政策已取消)

　　讓人難以理解的是，如此重要的信貸政策，竟然是以口頭通知的方式在內部下達，把公眾完全當成了“外人”？

　　而據知情人士稱，首套房七折利率取消之後，由於個人存量房貸七折利率影響銀行利潤，估計也要進行調整。也就是説，不光是要靠貸款買首套房的人，正在還款的“房奴”也要多交不少錢。有人算了一筆賬，30年期的100萬按揭貸款，基準利率為6.14%，從7折調整為8.5折後，月供要多交555.31元左右，一年多出6663.72元。顯然，房貸利率調整對工薪階層影響最大，購房負擔、還款負擔增加了不少。

　　儘管調整房貸利率綜合了多種因素，如遏制房價過快上漲、確保銀行貸款安全，但我認為，這樣的政策變動既忽略了工薪階層負擔，又背離了樓市調控“有保有壓”的本意，讓政策赤裸裸偏向了銀行的利潤。

　　儘管目前以前所未有的高壓態勢調控樓市，但在抑制投機性需求的同時，並沒有刻意去限制自住性需求，因為自住性需求關係到公民居住權，而宏觀政策調控的最終目的也是要實現公民居住權。首套房貸利率上調後，增加了自住性需求的購房壓力，有違公民居住權。

　　2008年之所以把原來最高8.5折的優惠再打到7折，是因為受金融危機影響樓市陷入低迷，決策部門為鼓勵個人購房而調整了房貸利率。如今，樓市復蘇了就要取消七折利率，給人的印像是，利率政策並不是真正想惠民，而是純為了“宏觀經濟”。這就與溫總理講的“窮人經濟學”背道而馳。

　　有人認為當時制定7折優惠的市場環境和目前已經大不相同，取消是在情理之中。但我以為，即便調整房貸利率有一千個理由，也不能打擊自主性需求，不能增加工薪階層負擔。公民居住權的實現，不但需要大量保障房，更需要政府減輕自住型買家的購房負擔。

　　在我們這些不懂“大經濟學”的普通民眾看來，房貸7折利率取消，首先説明調控政策容易從一個極端走向另一個極端，需要樓市升溫就千方百計來刺激，需要樓市降溫就千方百計來打壓，在刺激樓市和打壓樓市過程中，完全忽略了政策變動對民生的影響。這次房貸利率調整還給人留下監管部門“重銀行利益輕購房者利益”的壞印象。誰都知道，7折利率對銀行的利潤打擊有多大。

　　房價調控是為了改善民生，這個目的，真的能通過上調首套房貸利率達到嗎？