理論探索

　　農村金融是現代農村經濟的核心之一，其服務水平直接影響著農村經濟的發展水平。我們要主動適應農村經濟發展的新趨勢與新變化，因地制宜、因時制宜、因人制宜，做好農村金融服務這篇大文章，努力為廣大農村居民提供更方便、更人性化的金融服務。

　　近年來,農村基礎性金融設施和服務建設取得明顯突破。一方面，農村金融基礎設施建設初步完成。通過將農村信用社納入到小額、大額支付系統和票據交換系統，成立全國性農村信用社資金清算中心，目前已經建立了比較完善的農村地區資金清算體系。通過推廣銀行卡在農村地區的使用，推進電子銀行、電話銀行、手機銀行建設，使涉農企業和農戶可以通過低成本的渠道獲取金融服務。農村地區金融基礎設施建設和逐步完善，為農村金融的穩定發展奠定了基礎，也為優化農村金融服務提供了技術準備。

　　另一方面，多層次的農村金融機構體系已經建立。隨著農村金融市場準入政策的完善，國有商業銀行、政策性銀行和農村信用合作社在農村地區的分支機構數量增加，新型農村金融機構和組織也不斷出現，村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社在貸款規模方面穩步上升。同時，期貨、保險、租賃和擔保公司也開始逐步進入農村市場。農村金融機構的多樣化，推動了農村金融業務的競爭，帶來了農村金融服務理念和方式的轉變，農村金融創新日趨活躍。與此同時，金融機構涉農業務範圍不斷擴大，支農金融品種不斷增多。在信貸投放方面，銀行在繼續發展農戶小額貸款和農業小企業快速貸款的同時，積極進行産品創新，發放了農村交通設施建設貸款、農田水利基本建設和改造貸款、農村土地整治貸款等基礎設施建設貸款。

　　但也要看到，與農業、農村和農民的發展需要相比，與建設現代農業的要求相比，農村金融的服務水平仍需進一步提高。長期以來，農村金融發展主要針對解決農戶資金難問題，而對農田水利建設、農業科技推廣和農村市場建設關注較少，沒有充分發揮農村金融在農業産業鏈的發展和整合中的作用。金融機構依據農業産業鏈進行資金供給，將農戶、企業和行業協會聯絡起來，實現資金專款專用和封閉運行，可以減少單個環節貸款的波動性，降低銀行貸款面臨的風險。當前和今後一個時期，金融機構應根據産業鏈中不同環節風險和收益的特點設計相應的金融産品和服務，加大對農業基礎設施建設的支持，發揮農業龍頭企業和專業合作社在産業鏈中的橋梁和紐帶作用，促進農業適度規模經營，加快農業産業化進程。

　　“十二五”時期，我們要進一步增強金融服務“三農”的能力，科學合理佈局農村金融網點，加大新型農村金融機構培育力度，全面提高農村金融服務水平，持續提高農村地區銀行業金融機構的覆蓋率，加快完善農村金融組織體系和服務體系，突出農村金融服務針對性。

　　一要創新農村金融觀念，建立服務現代化農業的金融體系。現代化的農村金融，應該是能為農業提供資金供給、産品定價、資源重組和風險管理等全方位的金融服務。與此同時，還要完善支持農村金融創新的政策。現代化的農村金融服務體系包括資金供給、市場定價和風險管理等多種功能，涉及農戶、涉農企業、行業協會和金融機構等多個利益主體。要充分調動各個利益主體的積極性，發揮其在農村金融體系中的作用。要通過合理的財稅優惠政策，引導各類社會資金投向農村，推動農村經濟社會又好又快發展。

　　二要創新農業金融仲介服務機構，因地制宜推動農村金融市場的建設。要在有效防範風險的同時，放寬農村金融組織準入政策，鼓勵社會資本、民間資本和外資發起或參與設立新型的農村金融機構，支持在農村地區成立農産品交易所、農業生産要素交易所，繼續開辦農業擔保、租賃公司，發展地方性的農業産業投資基金、創業投資基金和風險投資基金，建設多樣化的金融仲介體系，探索和創造新的農村金融業態，形成適度競爭和相對活躍的農村金融市場。

　　三要創新資金供給方式。在間接融資方面，金融機構可考慮借鑒林權質押的經驗,對於具有未來收益的經營性農業項目發放以使用權或收益權為質押的貸款。在直接融資方面，可考慮支持涉農企業發行中短期票據，在農業基礎設施項目中引入項目融資方式。在農業科技創新和農産品深度開發方面，可考慮成立農業産業投資基金進行引導，支持創業投資機構和風險投資基金參與農村地區的科技創新活動。

　　四要規範發展村鎮銀行。從以往的實踐看，村鎮銀行為農村金融市場注入了活力，打破了農村地區農村信用社一枝獨秀的局面，促進了競爭,加快了農村信用社改革的步伐。但也要看到，村鎮銀行的發展也遇到了一些困難，如村鎮銀行的市場定位出現偏差；村鎮銀行的結算渠道不暢通等。因此，要對村鎮銀行的貸款投向進行嚴格監管。村鎮銀行是在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的金融機構，服務“三農”是村鎮銀行的根本服務宗旨。監管部門要引導村鎮銀行加大信貸支農力度，提高涉農貸款比例。可以建立相應的支農服務指標評價體系，定期對村鎮銀行的貸款投向、支農産品和質量等方面進行年度或季度考評，並將該考評結果作為村鎮銀行高級管理人員履職評價及其開設分支機構，以及開展其他業務的重要審查條件。與此同時，還應加大對村鎮銀行的科學規劃和風險監管，完善信貸擔保體系，提升村鎮銀行從業人員的整體素質。積極推動村鎮銀行在我國的發展，做好支農服務，努力把村鎮銀行辦成一個真正為“三農”服務的農村社區性銀行，促進我國農村經濟的快速發展。