作者： ■本報評論員阮修星

　　根據工行、建行、中行、農行、交行剛剛披露的2011年年報，五大行去年共實現凈利潤6745億元，同比平均增幅達25%，平均日賺18.5億元。其中工行實現凈利潤2084億元，繼續蟬聯“最賺錢銀行”，平均日賺5.7億元。

　　銀行業的高利潤再次引起輿論的關注。雖然銀行界人士紛紛表示不存在“暴利”，專家也認為短時間來對比各行業的盈利差距並不科學，但是，在目前國內外實體經濟不景氣、特別是廣大中小企業生存艱難的大背景下，銀行業利潤的高歌猛進著實讓人高興不起來。難怪有評論認為，銀行業比石化、煙草等行業都要暴利，是在“榨取實體經濟收益獲取暴利”。

　　姑且勿論銀行業是否真正存在暴利，僅從中國銀行業本身來看，顯然存在不少的隱憂。

　　在銀行業的鉅額利潤構成中，息差仍然佔據著非常重要的位置。我國的息差水平雖然不是世界最高，但也不低，銀行僅靠壟斷利差就可以收益頗豐。據銀監會公佈的數據顯示，2011年商業銀行凈息差為2.7%，利息收入佔比達80.7%。根據年報，五大行去年實現凈利息收入13051.29億元。如此高的凈利息收入，雖然與我國信貸規模、去年信貸趨緊推升銀行的定價水平等有關，但我們不能忽視的是，如果做實業的話，很難有多少行業能達到如此高的利潤。而這種高利潤是建立在壟斷經營、國家定價、不平等議價和以負利率犧牲存款人利益的基礎上實現的，從長遠看，這種竭澤而漁的情況難以持續。

　　更為重要的是，在國內“保增長、控通脹、調結構”的主基調下，銀行業完全有能力、也應該更多地承擔社會責任，通過合理降低息差，加大廣大中小企業的信貸額度，讓利於“民”。但令人遺憾的是，現實中甚至有銀行借著調控名義，進一步提升貸款議價，獲得更多的凈息差空間。由此造成大量需要資金的民營企業很難從各大銀行拿到急需的貸款，最後或關門倒閉，或求救于高利貸，從而為企業的發展埋下了巨大的隱患。

　　銀行利潤的另一大來源則是手續費及佣金凈收入的劇增。數據顯示，去年五大行共實現手續費及佣金凈收入3515.05億元。其中，農行增幅最大，增長49%至687.5億元。可是，“銀行亂收費”卻一直備受公眾詬病。據有關專家的調查，我國商業銀行收費項目已多達3000種。另據中國銀行業協會2011年公佈的數據，銀行提供的服務産品和項目總計1076項，其中收費項目850項，佔比為79%。雖然銀監會要求從4月1日起，商業銀行要公佈收費價目名錄和相關依據，但據媒體報道，到目前為止，沒有一家公佈完整明細。

　　我們認為，銀行業要想持續健康地發展，就不能繞開上述問題，但要解決這些難題，就必須打破金融業的壟斷，讓更多的社會資本參與進來。

　　可喜的是，國務院日前正式決定設立溫州市金融綜合改革試驗區，為全國金融改革提供經驗，並確立了包括鼓勵和支持民間資金髮起設立或參股村鎮銀行等新型金融組織等12項主要任務。這無疑將對全國的金融改革産生重要的影響。我們期待，溫州的改革能開拓出民間資本投資的一條新渠道，從而用市場的壓力迫使現有銀行體系進行變革和創新。