作為溫州金融綜合改革規範民間融資的第一步，溫州民間借貸登記服務中心(以下簡稱登記中心)日前在溫州鹿城區揭牌開業。

　　開業首日，登記中心便做成了第一單生意：經營數碼生意的溫州市民胡蘇亮獲得5萬元貸款。

　　目前，每天都有數十人前來登記中心諮詢，已有上百人登記借出或貸入需求，供需資金總額超過3億元，供需比例基本持平，已成功出借數十萬元。

　　借貸風險如何降低

　　貸款人近期銀行流水和信用記錄將受到審查；貸款企業需提供資金財務狀況流水和營業執照

　　怎樣才能貸到款呢？據登記中心總經理徐智潛介紹，貸款人可以先到登記中心前臺諮詢，報上心理預期，借款多少、利率多少、有無抵押等等，再由工作人員對比出借意願登記，推薦較符合要求的融資仲介。胡蘇亮選擇的是接受車輛和房屋抵押的速貸邦。

　　“在他提出貸款申請的同時，我們的審查就開始了。”速貸邦負責人葉振表示，除了近期銀行流水和信用記錄，甚至貸款人的衣著和談吐都被列入了“考量清單”；如果貸款的是企業，仲介會要求提供資金財務狀況流水和營業執照。

　　為了順利貸到款，胡蘇亮提出，將自己的別克英朗轎車用做抵押。“汽車估價16萬元，但我們一般會留下一些空間，綜合分析後，認為小胡可以借款7萬元。”葉振説道。

　　但胡蘇亮只需要5萬元，週轉一個月。通過融資仲介“牽線搭橋”，胡蘇亮與資金出借人朱凱捷見了面，經過協商，最終將月利息定在1.6%。

　　此後，雙方簽訂合同，做了公證，並最終回到登記中心，將借貸信息錄入系統。包括雙方身份證、借貸合同和轉賬憑證等資料，被一一複印歸檔。

　　在溫州市車管所，拿到車子抵押權證的那一刻，朱凱捷放心了：“我也是一般的上班族，很多人跟我説借款有風險，現在有了抵押權證也就有保障了。”

　　據登記中心工作人員介紹，相比抵押貸款，信用貸款利率會更高一些，但中心有明確規定，包括仲介費及利稅，貸款人最終綜合成本不能超過銀行貸款基準利率的4倍，目前來看即月息不超過2.1%，否則公證處將不予公證，登記中心也不會備案。

　　當然，借貸雙方也可以不通過仲介自主達成交易，只要借貸金額超過一萬元，就可以免費在登記中心進行備案。“但是交易産生的利稅需要由得益人主動向稅務部門申報，登記中心不負責代扣。”登記中心工作人員補充道。

　　萬一齣現無法還貸的情況該怎麼辦？速貸邦工作人員説，在合法合規且手續齊備的前提下，如果出現“逾期不還”的情況，為保證出借人的收益，融資仲介一般會先行墊付利息；若本金也出現風險，則仲介會主動將貸款方的抵押物進行拍賣。

　　“針對這類民事糾紛，只要在登記中心有過備案，中心就可以提供證據，溫州公檢法系統則會開啟‘綠色通道’，在同類案件中進行優先辦理。”溫州市金融辦主任張震宇説。

　　非法集資怎麼防範

　　個人對企業的借貸行為，將在人數和資金總量上有所限制

　　溫州市金融辦估計，溫州民間資本總量超過6000億元。如何引導資金流向？溫州決定先從資金量較小、抗風險能力差但涉及面最廣的公眾資金入手，溫州民間借貸登記服務中心應運而生。登記中心總經理徐智潛介紹，中心的主功能是為民間借貸雙方提供登記服務，充當民間資本的“紅娘”，將個人手中幾萬到幾十萬的資金匯聚起來，支援急需“輸血”的小微企業和個人。

　　登記中心網羅了速貸邦、人人貸、宜信、攀遠4家融資仲介以及公證、會計、評估、律師等機構入駐，為撮合借貸雙方最終成交提供綜合配套服務。

　　宜信公司渠道總監尚筱表示：“從諮詢量上看，溫州的民間資本十分活躍，投資的熱情也很高。”

　　目前，登記中心正在審批第二批入駐機構，以翼龍貸、全球網為代表的一批融資仲介也躍躍欲試。此外，溫州的瑞安、樂清兩地也正在籌備進行民間借貸服務試點。

　　在旺盛的投資熱情和巨量的資金面前，溫州堅持把規範經營與防範風險放在重要位置。在登記中心成立之初，政府就立下了兩條規矩：為防範非法集資問題，針對個人對企業的借貸行為，將在人數和資金總量上有所限制；由於法律界尚存爭議，登記中心的業務不能涉及企業對企業、企業對個人的借貸。

　　“這樣不是把很多渠道都堵死了麼，還改什麼革？”有前來諮詢的市民這樣問徐智潛。

　　“成立登記中心，只是在倡導一種更為規範的借貸模式，登記與否並不強制。”徐智潛説，從“地下”到“地上”尚需一個接受和認同的過程。

　　“除了登記中心，我們還會搭建很多平臺，致力讓不同層次的投資人，有不同的投資渠道。”張震宇説，“對於企業，政府可以依託專業金融公司建立産業投資基金，或者整合民營企業註冊民間資本管理公司，對民間資本進行二級分流；對於個人手中的大額資金，可以直接進入村鎮銀行或成立小貸公司；對於一般群眾手中的小額資金，我們甚至可以開放政府投資的基礎設施建設領域，雖然回報較低卻可以保證收益。”

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　　第一單遭遇質疑

　　5月2日淩晨，一張名為“溫州速貸邦員工通訊錄”的截圖被上傳至新浪微博，引發軒然大波。這張通訊錄列出了24個姓名以及對應的手機號、QQ號，溫州民間借貸登記服務中心“開業第一單”的借款人“胡蘇亮”名列其中，職務為“直銷”。

　　速貸邦公司總經理葉振説：“胡蘇亮確實已經通過了本公司的招聘面試，但還沒有和公司簽訂正式勞動合同。無論他是不是速貸邦的員工，借款手續都是齊備、合規的。”他表示，“趕在開業做了第一單，確實想借機宣傳一下，提高公司知名度。”

　　溫州市金融辦主任張震宇通過新浪認證微博稱，關於網上爆料，“已與鹿城區分管領導溝通，我們一致認為必須查清情況，向社會有個交待。”3日下午，鹿城區政府公佈了調查結果，稱“借貸第一單”真實可信，整個借貸過程符合服務中心的流程，借貸雙方登記資料真實、齊全。

　　浙江省法學會副會長牛太升表示，現有法律規範的重點仍然是借貸方，比如借貸利率約定在什麼範圍，是否在法律允許的範圍內，如果要對民間借貸雙方的身份進行限制，具體如何限制，還需要深入調研。