4大行2011年凈利潤突破6000億元 需加大對實體經濟扶持力度

　　新華網北京3月30日電（記者 蘇雪燕 劉琳）工行、農行、中行、建行發佈的2011年度業績顯示，4大行凈利潤突破6000億元，日均賺得17.26億元。業界對利潤高增長能否持續存在分歧，但一致認為4大行要拓寬渠道、加強創新，更好地服務實體經濟的真實需求。

　　銀行利潤高增長能否持續存分歧

　　根據4大行年報，2011年工行以2084億元的凈利潤拔得頭籌；建行、中行、農行分別以1694億元、1303億元和1219億元的成績名列其後。利潤增幅方面，除了中行為19%之外，其餘3家銀行都在25%以上。

　　較高的凈息差是各大銀行“日進鬥金”的最主要貢獻者。統計顯示，2011年商業銀行利潤八成來自利息收入，凈息差2.7%，比上年提高0.2個百分點。

　　4大行高管一致表示，2011年銀行凈利潤的增幅與規模以上工業企業平均利潤增長水平基本相當，是國民經濟運行的良好態勢在金融領域的體現。

　　不過，對凈息差未來的走勢，銀行高管之間存在分歧。工行行長楊凱生説，由於去年加息、今年存款準備金率下調等因素，他對“工行2012年凈息差保持穩定並繼續上升充滿了信心”。但建行副行長龐秀生則認為，到去年末，銀行利差上升的預期已經消失，今年保持利差增長壓力很大。

　　專家之間也存在分歧。中央財經大學金融學教授郭田勇認為，銀行業今年利潤還會保持較高增速。“以利差為主的利潤收入還會繼續，而且今年銀行都會加大服務實體經濟的力度，信貸投放不會減少。而利率市場化需逐步推進，對今年銀行利潤增速影響不大。”

　　交通銀行首席經濟學家連平則認為，今年銀行利潤增速不會像去年那麼高。今年息差收益或有所降低，從去年底開始，貸款利率上升佔比開始下降，而實體經濟有效需求不是很旺盛，銀行定價優勢減弱。此外，銀行存款壓力大，資金成本較高。股市、債券、理財産品等金融創新的推進，也會分流銀行利潤。

　　資産質量“健康”且將保持穩定

　　4大行公佈的2011年末不良貸款率，比2011年3季度有所上升，使得市場對其未來資産質量有所擔憂。

　　連平認為，今年銀行資産質量承壓。“不良貸款主要集中在房地産行業、地方融資平臺貸款和小微企業貸款方面，尤其在經濟增速放緩的背景下，一些週期性的小企業經營困難，導致銀行這方面的不良貸款增加。”

　　對於不良率季度性的波動，工行董事長姜建清説，“不能因為我們咳嗽了一下就説我們感冒了。這只是一個很小的波動，總體看，我們的身體是健康的。”

　　年報顯示，工、農、中、建4大行2011年年末的貸款不良率分別為0.94%、1.55%、1.00%和1.09%，均比上年末出現不同程度的下降。對於融資平臺貸款和房地産貸款，4大行高管均表示，這部分貸款管理規範、質量穩定。

　　以工行為例，截至2011年末，工行地方融資平臺貸款不良率為0.73%，低於全行不良率水平；房地産開發貸款不良率和個人住房貸款不良率分別為0.82%和0.35%。

　　建行首席風險官黃志淩表示，對於房地産市場可能出現的波動，建行準備充分。“建行一直嚴格控制房地産貸款增速，大量的資金投向評級較高、實力較強的房地産企業。”

　　郭田勇也認為，房價波動帶來銀行不良貸款大幅反彈的可能性不大。而各家銀行都在對地方融資平臺貸款進行摸底、清查，存量風險可控，因此導致大面積資産風險爆發的因素不存在。“對於不良貸款，各家銀行都計提了比較高的撥備，足已覆蓋風險。”

　　此外，年報顯示，4大行的資本充足率都比去年末呈上升趨勢。工行、農行、建行均已明確表示，2012年不會進行股本融資。

　　需拓寬渠道、創新工具進一步服務實體經濟

　　對於今年的信貸投向和發展重點，4大行均表示將堅持服務實體經濟的方向，加大對經濟重點領域和薄弱環節的支持力度。

　　年報顯示，4大行在支持小企業方面的貸款均大大高於整體貸款平均增速，中行小微企業貸款較年初增長62.34%；建行小企業貸款增速高於公司類貸款增速12.8個百分點；農行小微企業貸款增長24.8%；工行小微貸款增幅達到46.1%，是工行人民幣貸款平均增幅的3.5倍。

　　業界認為，4大行的客戶多年來一直以大中型企業為主，小微企業的貸款産品設計不足。實體經濟運行中的小微企業，要求更多有針對性的信貸品種。

　　郭田勇説，企業有其自身的“生命週期”，具有多個不同的發展階段。銀行在服務小微企業時，要量體裁衣設計産品，制定風險控制措施。除信貸之外，銀行應運用好信託、租賃等工具，拓寬對實體經濟的服務渠道和領域。