　　中國網絡電視臺綜合消息：今天是“3-15”國際消費者權益日。作為保險業重要的消費大軍，廣大車主們也在這樣的日子裏迎來一項保護自己的新武器。今天，中國保險行業協會正式發佈《機動車輛商業保險示範條款》，為各家商業保險公司的車險保單定出保護消費者的基本門檻。

　　決不允許“高保低賠”

　　作為今年送給保險消費者的大禮，中國保險行業協會副秘書長單鵬首先表示，《機動車輛商業保險示範條款》選擇這個時候發佈，就是要表明協會保護廣大車主權益的態度。當然，如果説是從消費者的角度出發，《示範條款》的確處處體現出與“霸王條款”硬碰硬的架勢。中國保險行業協會車險工作組專家李冠如表示，新條款施行後，保險單限額內車主的實際損失是多少，保險公司就要賠多少，決不允許“高保低賠”。

　　李冠如：就是説無論你在保險期間中的任何時間節點上出現了全部損失，你都可以得到按照保額的充分的賠償。第二點就是部分損失的情況下，在保額之內按照實際損失金額賠付，這個可以説完全保障了消費者在整個保險期間內，無論是發生哪種形式的損失都能夠得到充分的補償。

　　“霸王免責條款”，今後將不能作為“拒不賠款”的理由出現

　　不僅是對“高保低賠”明確禁止，《示範條款》充分擴大了主險的保險責任，以前很多消費者反應的“霸王免責條款”，今後將不能作為“拒不賠款”的理由出現。比如此前媒體報道的，挂臨時車牌行駛賠不賠？車主飲酒了，期間車輛丟失賠不賠盜搶險？甚至是“車載貨物掉落”這樣從前的附加險責任，現在也都要算作主險賠付了。李冠如拿"駕照過期"舉了個例子，新條款裏不再是問題：

　　李冠如：以前的條款當中對於沒有駕駛證，就是他完全沒有獲得駕駛證，或者駕駛證失效或者審驗未合格或者他駕駛一些與準駕車型不符的車輛都是作為責任免除的，那麼這次在討論過程當中對於駕駛證失效或者審驗未合格把他從責任免除當中剔除掉了。但是還有一種情況，就是你已經取得了駕照，但是你因為疏忽或者其他的原因你沒有去及時的年審，那麼從維護被保險人權益出發，我們是予以賠付的。

　　除了報道中舉例介紹的，從《示範條款》中我們還能看到許多條款，專門針對現在社會上反映的各種車險理賠難問題，逐條作出了具體規定。比如“代位求償”、集中提示免賠責任、簡化索賠材料等等。不過，《示範條款》發佈了，消費者就立刻擁有維權的利器了嗎？新條款何時才能走進每個車主的愛車裏呢？

　　《示範條款》真正生效還需時日

　　儘管聽上去《示範條款》讓所有備受車險理賠問題困擾的車主興奮不已，不過準確地説，《示範條款》並不是實實在在的大禮，而是一份承諾。因為到《示範條款》真正生效，還需要行業內緊鑼密鼓地完成另外7項主要的工作。中國保險行業協會車險工作組專家李冠如：

　　李冠如：通知當中還要求行業協會來對這個行業純風險損失率進行一個測算，這項工作還正在進行當中。第二點就是行業示範單證的設計。第三點就是行業承保理賠實務的制定，所以從《示範條款》出臺之日起行業未來可能還有大量的準備工作要做。

　　從費率的厘定，各種單證範本的設計，再到相關人員的培訓，7項工作聽上去紛繁複雜，會不會成為遙遙無期的空頭支票呢？中國保險行業協會專家畢欣表示，各項工作都在進行中，其中部分工作已經基本完成：

　　畢欣：“代位求償”實務完善和優化工作，這個現在實務已經基本制定完成。第二個就是我們對整個依據現有條款和示範條款做了一個標準化單證的實務要求，這個也是近期應該已經制定完畢，近期可能再經過後期的一個完善，可能應該可以提供的。同時，我們也正在配合行業信息平臺，對於我們的代位求償也正在做緊張、密集的這種試點工作。

　　不會出現保險費率大幅提高

　　另一方面，去年底《示範條款》的徵求意見稿一經公佈，就曾在社會上引起不小的震動，很多人擔心眾多“免責條款”併入主險將大大提高商業車險的費率。在採訪中，很多車主也表示，服務多了，保險的價格蹭蹭漲上去，到頭來還不是一樣？反而成了“霸王保險”。人保財險精算總監陳東輝預計，目前政策的導向是獎勵不出險或很少出險的車主，提高常出險車主的費率，通過差異化確保費率的公平，但總體上並不會出現費率大幅提高的現象：

　　陳東輝：行業協會正在要求各家公司來收集數據，來進行這個車損險損失率的測算。我們現在的判斷，可能整體情況會比較平穩，就在差異化的基礎之上整體的情況應該是比較平穩，因為現在市場競爭這麼激烈，大幅度的波動是各家公司可能都不能承受的。