備受廣大車主關注的車險改革，昨日再往前邁一大步！

　　昨日(3月14日)，如傳聞預料的一樣，中國保險行業協會(以下簡稱中保協)在3.15前夕正式發佈了《機動車輛商業保險示範條款》(以下簡稱《示範條款》)，為保險公司提供了商業車險條款行業範本。

　　引人注目的是，此次《示範條款》刪除了原有商業車險條款實踐中存在一定爭議的十余條責任免除，進一步明確了車險“實保實賠”和“代位求償”制度。在《示範條款》頒布後，各家保險公司可以參考《示範條款》擬訂本公司的商業車險條款，預計各家公司新的車險條款有望在年內與客戶見面。

　　實行“實保實賠”和“代位求償”

　　針對“高保低賠”這一商業車險市場中廣受關注的熱點問題，《示範條款》明確規定，車輛損失保險的保險金額按投保時被保險機動車的實際價值確定。被保險機動車發生全部損失，保險公司按保險金額進行賠償；發生部分損失，保險公司按實際修復費用在保險金額內計算賠償。

　　針對無責不賠的問題，《示範條款》允許車主能直接向自身保險公司進行索賠。《示範條款》規定，因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故的，保險公司可以在保險金額內先行賠付被保險人，然後代位行使被保險人對第三方請求賠償的權利。消費者在發生車輛損失保險事故後，除可以沿用過去的索賠方式外，還能直接向自身投保的保險公司進行索賠，免去了和第三方的溝通索賠之累。

　　十余條責任免除條款遭刪除

　　目前的盜搶險規定：保險車輛全車被盜竊，原配的全套車鑰匙缺失的，另增加5%的絕對免賠率。此次的《示範條款》廢除了上述條款。《示範條款》不再要求盜搶保險索賠提供駕駛證複印件、行駛證正副本、全套原車鑰匙等資料，便於廣大消費者更快捷地辦理索賠手續，提升車險理賠效率和服務水平。

　　中保協有關負責人稱，《示範條款》刪除了原有商業車險條款實踐中存在一定爭議的十余條責任免除，例如“駕駛證失效或審驗未合格”、“發生保險事故時無公安機關交通管理部門核發的合法有效行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證”；免去了原有商業車險條款中的部分絕對免賠率。此外，《示範條款》對商業車險的索賠資料進行了簡化，例如不再要求車輛損失保險索賠提供營運許可證或道路運輸許可證複印件，不再要求盜搶保險索賠提供駕駛證複印件等資料，便於廣大消費者更快捷地辦理索賠手續。

　　調整部分免賠比例

　　在車損險方面，《示範條款》稱，被保險機動車一方負同等事故責任的，實行10%的事故責任免賠率；負主要事故責任的，實行15%的事故責任免賠率；負全部事故責任或單方肇事事故的，實行20%的事故責任免賠率，這個免賠率比原來的規定要高。

　　在車上人員責任險方面，《示範條款》除了在次要責任方面保持8%的免賠比例外，其餘責任項下的賠償比例作了一些調整。