沃德客戶劉先生40歲，開發區合資企業技術人員，稅後月工資為4000元。妻子陳女士37歲，私企財務副主管，稅後月工資為3000元。兒子10歲，小學4年級。劉先生家庭年支出約為34000元。劉先生家庭資産情況如下：存款55萬，房産一套現值65萬，私家車一台現值7萬。目前劉先生家庭無負債。

　　●子女教育目標：高中3年，大學4年，研究生3年。

　　●購房目標：準備在5年後換80平左右的房子，目前房屋留給父母居住。

　　首先，總體上看劉先生家庭財務狀況還是比較健康的，但由於家庭生息資産主要是定期儲蓄從而導致家庭理財收入偏低，建議對現有投資進行適當調整。另外，由於家庭目前沒有負債，這使得劉先生在未來購房規劃中有著從容的調整空間。同時，我們注意到，劉先生家庭目前只有正常社保，從規避風險的角度出發，建議適當增加商業保險。最後需要提醒劉先生注意的是：在合理開源的同時，更應注重平時的節流。

　　●子女教育規劃

　　規劃要點：教育（分紅型）保險+定投儲備。

　　要點釋義：第一，提前佈局，通過設計、購買分紅型保險給孩子每個教育階段提供穩定的資金流，可採取一次性或年繳方式投入，另外交費期間父母任何一方身故或全殘無法交費時可免繳剩餘保費，而孩子同樣能獲得原有保障，此産品具有儲蓄、保障、分紅等多重功能。第二，積少成多、集腋成裘，如每個月堅持1500元定期投入，按6%的10年複利計算，上大學時則可積累近20余萬元的學費，餘下部分又可作為孩子的創業金。建議選擇善於長跑的基金公司，配置數量二到三隻，由於目前利率下行，應重點考慮債券基金、混合型基金等。

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　　規劃要點：用不超過年收入的10%購買壽險及重疾險。

　　要點釋義：主要為重大疾病或退休貯備資金，用小錢辦大事，每月很少的投入，用以防範家庭主要收入來源在發生風險時，最大程度地保障家庭正常運轉以及各種目標的達成。夫妻二人可相互作為被保險人投保，這樣既可抵禦風險，還能享受分紅，同時為將來的退休養老儲備資金。

　　●購房規劃

　　規劃要點：應適當使用負債杠桿。

　　要點釋義：按當地房價增長率3%計算，5年後80平方米總房款約為83萬元，考慮後期月供款壓力，首付四成為33萬元，加上稅費和手續費約為9萬元，按李先生現在的資産結構，5年後可負擔此金額。餘款50萬元，假設貸款30年，貸款利率6%，月供約2900元，如有公積金可緩解還款壓力，如沒有可再增加1成首付，減小月供壓力。

　　交通銀行：該案例表述清楚，理財目標清晰，相關財務分析較為合理，能夠準確地指出劉先生家庭在財務上存在的問題，並根據理財目標從子女教育規劃、保險規劃、購房規劃三個方面提出有針對性的意見，並結合實際情況對客戶的理財目標進行非常合理的定位和修改。