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銀行發力定制理財 專家建議組團購買

發佈時間:2012年07月25日 15:49 | 進入復興論壇 | 來源:中國網 | 手機看視頻


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  隨著當前財富管理服務的不斷深入,普通理財産品已不再能完全滿足投資者的個性化需求,記者注意到,近期多家銀行開始力推定制理財産品,並備受市場青睞。定制理財産品是銀行度身定制和精心設計的理財産品,面向的是高端客戶群,強調“一對一”的特點,銀行在設計産品時更多以客戶為中心。

  【銀行發力定制理財

  記者注意到,目前東亞銀行、法興銀行等多數外資行均為私人銀行客戶提供量身定制的理財産品。“最快只需3天就可為客戶定制出其所需的産品。”東亞銀行內部人士介紹,而多款産品到期後的收益率都超過了10%。此外,建行、農行、交行、中信等多家中資行近期也開通了定制理財産品業務。

  據了解,定制理財産品的投資標的可根據客戶的投資偏好、風險承受力及個性化需求來確定。目前銀行定制産品涵蓋私募股權投資、定向增發産品、海外的結構化産品等,産品在定制過程中,由客戶提出自己的需求和潛在標的,銀行為客戶找尋到合適的投資對象,並進行産品的設計,充當産品的投資顧問。

  【定制理財具備兩大優勢

  記者發現,定制理財産品目前具備兩大優勢:第一,同期限的定制理財産品收益水平通常比普通産品高0.5%左右,但前者單筆投資金額較大,投資門檻為1000萬元的産品就意味著收益多出5萬元。第二,投資者可根據自己資金的實際需求來確定産品的起息時間、投資期限等,比如一般産品的投資期設為1個月、3個月、6個月等,但客戶的資金可能只有45天投資期,而定制就解決了該客戶的資金與理財産品運作期不匹配的問題。

  【普通投資者可“組團”購買

  目前,定制理財産品的門檻高者超過1000萬元,最低的也要二三百萬元,但這仍大大超出普通百姓的投資範疇。理財師指出,普通投資者可採用“組團”的方式共同進行産品定制。通過“組團”購買,每位投資者的投資門檻就大大降低。“不過,定制理財産品只能通過一個人的名義購買,幾個人組團前應就資金投資用途、出資比例、盈利分配、虧損分攤等方面簽訂相關書面協議,從而保障資金的安全。”

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