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外資行定存利息倒挂怪現狀 一年收入高於兩年

發佈時間:2012年07月15日 16:55 | 進入復興論壇 | 來源:金陵晚報 | 手機看視頻


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  一筆10萬元存款,存一年定期存款利息收益3300元,存兩年累計存款收益反而只有2000元?記者發現,大部分外資銀行在降息後將一年的定期存款利率較基準利率上浮1.1倍。然而在長、短期存款利率方面倒挂的現象卻出現在部分外資行:存款期限越長,年利率反而不及短期存款。

  記者在多家外資銀行官網上看到,花旗、匯豐、渣打(要求10萬元及以上存款)、東亞等主要的外資銀行,三個月、半年和一年的定期存款利率均為2.86%、3.08%和3.3%,較基準利率上浮1.1倍。

  而在兩年期及以上存款利率層面,各外資銀行明顯分化。如東亞、匯豐銀行兩年、三年和五年的貸款利率分別為3.75%、4.25%和4.75%,而花旗和渣打銀行相同期限定存利率僅比1%略高一點,更有一些外資銀行未公佈中長期定期存款的利率。

  比如説,花旗銀行的存款利率信息顯示,該行3個月、6個月、1年期定期存款利率分別為2.86%、3.08%、3.3%。從2年期開始,各檔次存款利率也出現了倒挂:2年期存款利率為1%,較1年期存款利率低2.3個百分點;3年期存款利率為1.10%,較1年期存款利率低2.2個百分點。

  而渣打銀行1年期定期存款利率則分兩個檔次,少於10萬元(不含)的為3.0%,10萬元及以上3.3%,然而,其2年期、3年期、5年期的定期存款利率分別為1.5%、1.6%和1.7%,均低於1年期定存利率。

  記者以花旗銀行的定期存款利率為例算了一筆賬,以存款10萬元計算,在花旗銀行定存1年可得利息3300元。定存2年,每年可得利息1000元,2年總利息為2000元。而定存3年每年的利息為1100元,3年總利息為3300元。即定存2年、3年,反而比1年每年少2300元和2200元。

  有外資銀行人士向記者表示,該行的長期存款利率一直都比較低,而客戶也鮮有將資金存上三五年的。“主要是我們不建議客戶存長期存款,一方面是長期存款與我們的存貸期限結構不匹配,另外我們希望給客戶更多的資産配置方式,一些長期的理財産品安全性和收益率都不遜於存款。”從中可見,中長期定期存款並非部分外資銀行的業務重點。

  銀行業內人士分析,外資銀行的服務目標群體主要定位於中高端客戶,這類客戶群體3年期以上存款比較少,存定期存款的大部分選擇一年期自動轉存。而不同於盈利以利差為主,貸款業務佔了相當大的比重的中資銀行,外資行以服務和産品見長,貸款的比例較小,更強調增加中間業務收入。而外資行服務的高凈值客戶也很少有把存款作為理財手段,更看重銀行提供的多元化産品。

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