外資行一年期利率上浮到頂 與兩年期倒挂

　　存一年利息3300元存兩年只有2000元

　　一筆10萬元存款，存一年定期存款利息收益3300元，存兩年累計存款收益反而只有2000元？記者發現，大部分外資銀行在降息後將一年的定期存款利率較基準利率上浮1.1倍。然而在長、短期存款利率方面倒挂的現象卻出現在部分外資行：存款期限越長，年利率反而不及短期存款。

　　記者在多家外資銀行官網上看到，花旗、匯豐、渣打(要求10萬元及以上存款)、東亞等主要的外資銀行，三個月、半年和一年的定期存款利率均為2.86%、3.08%和3.3%，較基準利率上浮1.1倍。

　　而在兩年期及以上存款利率層面，各外資銀行明顯分化。如東亞、匯豐銀行兩年、三年和五年的貸款利率分別為3.75%、4.25%和4.75%，而花旗和渣打銀行相同期限定存利率僅比1%略高一點，更有一些外資銀行未公佈中長期定期存款的利率。

　　比如説，花旗銀行的存款利率信息顯示，該行3個月、6個月、1年期定期存款利率分別為2.86%、3.08%、3.3%。從2年期開始，各檔次存款利率也出現了倒挂：2年期存款利率為1%，較1年期存款利率低2.3個百分點；3年期存款利率為1.10%，較1年期存款利率低2.2個百分點。

　　而渣打銀行1年期定期存款利率則分兩個檔次，少於10萬元(不含)的為3.0%，10萬元及以上3.3%，然而，其2年期、3年期、5年期的定期存款利率分別為1.5%、1.6%和1.7%，均低於1年期定存利率。

　　記者以花旗銀行的定期存款利率為例算了一筆賬，以存款10萬元計算，在花旗銀行定存1年可得利息3300元。定存2年，每年可得利息1000元，2年總利息為2000元。而定存3年每年的利息為1100元，3年總利息為3300元。即定存2年、3年，反而比1年每年少2300元和2200元。

　　有外資銀行人士向記者表示，該行的長期存款利率一直都比較低，而客戶也鮮有將資金存上三五年的。“主要是我們不建議客戶存長期存款，一方面是長期存款與我們的存貸期限結構不匹配，另外我們希望給客戶更多的資産配置方式，一些長期的理財産品安全性和收益率都不遜於存款。”從中可見，中長期定期存款並非部分外資銀行的業務重點。

　　銀行業內人士分析，外資銀行的服務目標群體主要定位於中高端客戶，這類客戶群體3年期以上存款比較少，存定期存款的大部分選擇一年期自動轉存。而不同於盈利以利差為主，貸款業務佔了相當大的比重的中資銀行，外資行以服務和産品見長，貸款的比例較小，更強調增加中間業務收入。而外資行服務的高凈值客戶也很少有把存款作為理財手段，更看重銀行提供的多元化産品。記者 劉雨薇