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【案例】
王先生26歲，愛人李女士27歲，女兒2011年9月出生。目前，夫婦兩人月收入約15000元，相對穩定，單位有五險一金，房子月供4000元，月生活支出約4000元，有買車計劃。現有存款10萬元。
【目標】
通過購買保險、理財産品，為一家三口提供保障。
【理財建議】：王先生的家庭收入一般，但穩定。家庭理財方式單一，保障缺口明顯，急需商業保險作補充。根據風險排序，王先生及李女士均需側重於壽險、重疾、意外，孩子側重於醫療、重疾、意外。保障額度方面，主要是防範重大風險對家庭經濟的衝擊，保障寶寶教育和家庭責任的履行。
1.重疾方面，保額設定主要考慮個人醫療開支、由重疾引發的收入中斷損失和後期較長一段時間的康復費用。鋻於夫婦二人月收入不高，節余有限，可考慮購買低保費的消費型重疾險，額度建議在30萬左右。
2.意外險額度，以兩人工作情況和擔負的家庭責任來看，保額至少30萬。可附加意外醫療。
3.目前家庭最大責任就是孩子的教育撫養責任和夫婦間的責任，因此在定期壽險方面夫婦二人各需補充50萬元左右。建議30歲左右再補充需求。考慮到目前家庭經濟狀況，可暫緩考慮女兒的教育金計劃。
家庭現狀決定保費預算不宜過高，先建立部分保障，規劃20年責任重心期，以後再通過保單檢視進行調整。王先生夫婦還需制定理財規劃。家庭每月節余達7000元，可拿出1000-2000元購買投連險或者債券型基金，不僅能起到強制儲蓄的作用還能帶來高收益。目前貸款利率下調，可以考慮貸款買車。
指導專家：安邦保險集團楊微微 本報記者苗慧實習記者康志紅
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