金融機構在為農戶提供基礎性金融服務的同時，要實行差異化服務策略，為農村中的“能人”量身定制金融服務，支持他們擴大再生産，帶動當地農業整體發展

　　都説男兒有淚不輕彈。但筆者前段時間到湘西貧困山區採訪時，被一個大男人傷心的淚水深深觸動。他叫彭永紅，家在龍山縣裏耶鎮。原來住在農村時，老彭做過代課教師、搞過代銷、做過米麵加工。家裏的土地被徵之後，利用補償款和多年積累，老彭搬到鎮上，當起了農産品的經紀人，收購周邊鄉鎮種植的柑桔、青蒿等銷往全國各地，絕對稱得上是農村裏的“能人”。

　　老彭的生意做得不小，收購一季下來怎麼也要大幾十萬的資金，自有資金不夠，大部分要靠銀行貸款。老彭以前是從農信社貸，門檻雖然不高，但不低的利息，讓他有點吃不消，今年他打算換一家利息低點兒的銀行試試。可由於老彭鎮上的房子産權不清楚，無法抵押，靠信用貸款貸個四五萬可以，想貸四五十萬基本不可能。眼看著青蒿的收購季節快到了，貸款卻沒有著落，“我不是為了自己，再找不到錢，農民們種出來的青蒿賣不出去，又要受苦了”，説到這兒，這個七尺男兒淚水止不住地落下來。

　　農民貸款難，不是個新話題。相當長的一段時間裏，門檻高、手續繁、利息高，是收入本不高的農民兄弟們想貸款時不得不面對的煩惱。煩惱背後，其深層次原因恐怕還是我國農村金融體系改革相對滯後，農村信貸供給總體不足，難以適應農村金融市場的需求。應當説，近年來，在相關部門的大力倡導以及相關優惠政策的鼓勵之下，各涉農金融機構開始“回歸”農村金融市場，增加信貸投放總量的同時，在産品、擔保方式以及服務渠道等方面進行了創新，使農民貸款難的問題在一定程度上得以緩解。

　　但從老彭的經歷可以看出，如今的農村金融市場又發生了一些新變化。比如，農戶生産規模擴大，以及像老彭這樣的農村經紀人的出現，貸款資金需求數量較以往大大增加。與此同時，不少農戶不再只是需要存貸這樣簡單的服務，結算、理財等多樣化的金融服務需求同樣迫切，有些大戶甚至不再滿足於單純的金融服務，對於金融知識、市場信息等綜合化信息服務更加青睞。面對這些新變化，金融機構如果不加強創新，自身服務能力與農戶需求之間的差距將進一步拉大。

　　對金融機構來講，為廣大農民提供良好的金融服務，一方面要研究大部分農民的需求，大力發展農戶小額信用貸款和農村微型金融，為他們提供便利的信貸、結算、理財等基礎性金融服務。另一方面要進行客戶細分，在對廣大農民提供標準化金融服務的基礎上，實行差異化服務策略，對資金需求量大的中高端農戶提供多樣化的金融服務，特別是為農村中的“能人”量身定制金融服務，支持這些“能人”擴大再生産，形成示範效應，進而帶動當地農業的整體發展。

　　其實換個角度想想，這些農村裏的“能人”不僅是金融機構的服務對象，也是潛在的優質客戶。既然為他們服務不會吃虧，就別再讓“能人”們為了貸款犯難了。