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銀行,過高利潤難以持續(金海觀潮)

發佈時間:2012年07月02日 05:44 | 進入復興論壇 | 來源:人民日報 | 手機看視頻


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  利率市場化將收窄銀行的凈利差,有助於遏制銀行業過高利潤,使百姓存款和企業貸款得到更多實惠。面對利率市場化趨勢,銀行業應當早作準備加快轉型,調整經營戰略,實現資産負債多元化

  近日,中國人民銀行宣佈下調存貸款基準利率。與此同時,擴大利率波動區間,將金融機構存款利率浮動區間的上限由原來的基準利率調整為其1.1倍,貸款利率浮動區間的下限則由原來基準利率的0.9倍擴大至基準利率的0.8倍。

  存款利率上限、貸款利率下限,這兩個被認為是我國利率市場化改革的關鍵領域開始放寬,利率市場化改革的進程再度開啟。

  此次利率波動區間擴大,對銀行的影響將逐步顯現。存款利率浮動上限擴大後,銀行間的存款利率水平已經開始出現差別,一些中小銀行提高利率到上限水平,以吸納存款。雖然基準利率有所下降,然而浮動區間擴大後,上限利率已經提升到3.575%,與目前銀行理財産品平均接近4%的水平相比,收益差距反倒在縮小,銀行存款吸引力有所增加。

  在貸款方面,隨著今年信貸環境和經濟環境的變化,企業面臨經營壓力,其有效信貸需求開始下降,最直接的表現就是反映企業借貸成本的票據貼現利率持續下行,遠遠低於去年水平。在這樣的背景之下,擴大貸款利率下浮區間,將會進一步降低企業的信貸成本。銀行吸納存款的成本不斷增加,而貸款收益卻在下降,凈利差減少將成為銀行業不得不面對的現實。

  利率市場化加劇了銀行之間的競爭,無疑會給銀行經營帶來不小的壓力。但同時,它有助於遏制銀行業的過高利潤,並適當提高百姓存款收益,降低企業融資成本,對於整個經濟的長遠健康發展將起到重要作用。

  實際上,利率市場化對銀行業的影響已經悄然開始,銀行也正在逐步適應這一變化並積極應對。去年以來,銀行業理財産品呈井噴式發展,理財産品發行量近17萬億元,接近於2011年末人民幣存款規模的20%,其收益水平也在節節攀升,吸引了大量存款資金投入理財市場,一時間,銀行吸收存款的壓力陡增。另一方面,在資金運用方面,除了銀行貸款外,快速擴大的企業債券市場、資本市場等已基本實現利率市場化。

  各項金融改革的加速,也對加快利率市場化提出了要求。近來,人民幣對美元匯價浮動區間放開,人民幣跨境貿易結算範圍快速擴大,居民外匯投資和消費進一步放寬,離岸市場不斷推進……國際、國內市場的資金往來更加密切,面對國際市場上的市場化資金價格水平,人民幣利率水平只有更趨市場化才能適應國際市場的變化,加快人民幣國際化進程,減少匯率差價帶來的資金跨境套利衝擊。

  利率市場化改革是我國金融改革的重要內容,也是改革的必然趨勢。利率市場化對銀行業帶來的衝擊不可小覷,銀行業應當早作準備加快轉型,調整經營戰略,加大金融産品和服務創新,更多發展小微企業貸款業務,實現資産負債多元化,在市場化競爭中謀求更大發展。

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