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劉勁文
近年來，隨著民眾理財意識的全面崛起，“低風險、高流動性、戰勝通脹”成為普通投資者最基本的三個理財需求，而理財基金的推出，不僅是基金業聯手商業銀行滿足客戶特定理財需求的適時之選，也是基金髮行由産品導向轉向客戶需求導向的一次重大創新。
作為創新的固定收益類理財産品，理財基金與傳統的貨幣基金、債券基金存在差別，在基金的運作上也顯著區別於定期開放基金、分級債券基金的優先級份額，主要的特點體現在三個方面。首先，理財基金主要投資于固定收益類金融工具，具有債券型基金良好的風險收益特徵，同時通過剩餘期限控制、投資比例限制等基金條款，進一步降低投資組合風險，是對低風險債券類基金的有益補充。其次，理財基金和貨幣市場基金同屬於短期理財産品，採取一元計價和攤余成本估值方法，體現出其穩健收益的特點。第三，在基金的運作上，目前市場上已有的定期開放基金和部分債券類分級産品的優先級份額，只在某些固定的開放日才能接受申購申請，而理財基金産品每日都可接受申購申請，方便投資者隨時參與，有望真正當好客戶短期理財的財富管家。 匯添富基金管理有限公司提供（記者 張禹 整理）
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