問：我是《理財週刊》的一名忠實讀者，訂閱週刊已經1年多了。通過這本雜誌，讓我對理財慢慢有了興趣。之前，我只在建行做過點基金定投，理財的知識和技能還比較欠缺，因此，希望能夠得到更具體的指導。我的情況是這樣的：每月大概有5000元的閒錢，存款有15萬元。我想知道如果做定投，選哪家銀行代理比較好？各類型基金份額應該如何分配(能夠承受一定的風險)？另外， 哪可以學習這方面的知識？

　　答：首先，簡單回答你的第一個問題。雖然目前購買基金最主流的渠道是銀行，但銀行並不是購買基金最好的渠道。就手續費而言，銀行渠道最高。在沒有促銷的情況下，通常認購費是不打折扣的，或者折扣很少。而其他渠道手續費普遍較低。如果你有證券賬戶，券商渠道是一個不錯的選擇，去和自己的證券經紀公司談一下，通常可以將認購費降低到4折左右。如果你對某家基金公司的産品比較感興趣，也可以通過基金公司的直銷渠道購買，認購費也多為4折。還可以通過第三方支付公司購買基金，目前的申購費率基本上都在4折左右。

　　其次，回答一下如何進行資産配置的問題。很多人一提到理財就會想到配置資産，不錯，配置資産是理財的重要組成部分，但我們一定要搞清楚為什麼要配置資産。配置資産主要是為了規避資産過於集中所帶來的風險，比如有的人大量投資房地産，等到需要用錢的時候，發現房産很難在短時間內變現；有的人大量投資股市，在股市低迷期剛好有資金需求，此時只能忍痛拋售股票。但資産配置通常是對擁有較多資産的人比較適合。你目前的主要資産是15萬元存款，這並不是一個非常高的數字，也就是你兩年半左右的積蓄。即便這筆資産都損失了，會對你的生活産生重大影響嗎？我想不太會。只要你能夠維持現在的收入和支出水平，每個月還會有5000元的結余，兩年半以後你手頭又會擁有15萬元的資金。從這個角度來看，你的確是一個可以承受較高風險的投資者。事實上，你現在最大的風險是什麼？不是資産過於集中，是資産太少。因此，你最需要做的不是如何配置資産，而是儘快地提升你的個人資産。對於這15萬元存款，除了留出少量資金當作應急準備金外，其他資金應該主要投資于股票型基金。在基金的選擇上不一定只盯著一隻基金買，可以按照自己的風險承受能力，一部分購買以藍籌基金，另一部分購買中小盤股票基金。至於每月的5000元結余也可以採取這種方式選擇定投産品。

　　在中國，理財還是一個新生事物，雖然市場上有不少的書籍介紹相關知識，但我個人認為，最好的學習途徑還是實踐。通過大量閱讀理財産品的説明書、宣傳資料，了解不同産品的收益是如何産生的，風險有多大，是否適合自己的理財風格。相信經過一段時間的學習，你一定會形成自己的理財套路。那些人云亦云的理財書籍，不讀也罷。