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【客戶資料】王先生和妻子都在事業單位工作，家庭年收入15萬元，有兩老和一個4歲孩子，老人有基本養老金和醫保。家庭現有20萬元存款，沒做任何投資。
【理財目標】希望實現資産保值增值，以充足的資金兼顧小孩教育和老人醫療保障問題。
【解決方案】家庭資金安排首先要滿足基本的消費和現金流管理。
該階段兩大理財目標——孩子教育、父母養老均有支出彈性小、一次性支出金額大的特點，應首先保障資金安全再獲取穩定增長的投資收益。其中，集中于非義務制教育階段的學費大筆支出有近10年的積累時間，投資週期較長，投資産品以穩定收益的債券類和較低風險的債券型基金為主。如銀行長期滾動推出的票據、債券類理財産品，能滿足孩子國內大學教育支出。
醫療費支出的時間具有不可預測性，一次性支出金額可能較大，在投資上要儘量選擇期限短、流動性強的産品。
此外，夫妻倆也不要忽略了規劃未來。假設從現在開始，每月投入2000元選擇股票型基金定投，若年收益率達15%，20年可累積資金近300萬元；而若推遲5年再開始養老金積累，則在同樣條件下積累資金僅130多萬元。
★指導專家：中國民生銀行理財師 付彥
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