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【客戶資料】李想38歲，月入9000元；太太34歲，月入3000元。4歲女兒由岳父母照看，月節余5000元。夫妻年終獎6萬，過年開銷1萬。目前，活期存款5萬，定期存款30萬，基金市值10萬，轎車市值5萬，房産市值240萬，無負債。
【理財目標】女兒上幼兒園需5萬元擇校費。李想欲換一台20萬元的車。李太太要換工作，希望儘早準備養老金。
【解決方案】1.定額投資：規劃子女教育和養老
教育經費可基金定投。建議每月定投500元指數型基金，可追加每月定投金額，以年均10%的收益算。孩子畢業後，剩餘理財收入可做養老規劃。另外，可將30萬定期和10萬基金轉換為銀行理財産品，年收益6%，到期收益為24000元，用來支付部分擇校費，剩餘部分從年終獎金中支付。
2.購車規劃：資金理財投資和車貸相結合
車貸購車，舊車折價付車貸首付5萬，剩餘15萬按月還本付息，貸款10年，月利率7.05%，每月約還貸1700元。
3.資産整體配置：
將現金資産一分為二，一部分投資銀行理財産品，一部分投資基金或黃金等。節余部分為第二個寶寶做規劃。同時，李先生上一份人壽保險，保額為家庭負債總額加上夫妻倆十倍年收入的總額，保費控制在夫妻倆年收入的十分之一左右。
指導專家：東方華爾高級研究員 劉奕龍
本報記者 高晨
（京華時報）
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