因不滿對方違規玩花樣 工行總行叫停拉卡拉還款

　　從本月14日起，市民發現原來通過遍佈超市的拉卡拉跨行借記卡還信用卡功能出現了一點變化，凡是持有工行借記卡的用戶都顯示還款失敗，而其他銀行卡暫時還未受影響。近幾天工行已經接到了成百上千的投訴電話，但是無論是工行還是拉卡拉都對此保持沉默。

　　但消息人士透露，此次事件是工行總行鋻於拉卡拉違規而切斷其支付通道，並且預計其他大行也會跟進。

　　工總行不滿拉卡拉違規

　　業內人士透露，拉卡拉的做法存在違規。

　　對第三方支付來説，與銀行的聯通是必不可少的環節。目前而言，第三方支付可以通過與銀行直接聯通，也可以通過銀聯絡統聯通。這兩者對於消費者來説，沒有任何使用上的差異，在當前各家第三方為了拓展業務的大環境下，也不存在收費與否的問題。

　　但是對於銀行來説卻存在比較大的不同。如果第三方支付通過直接聯通的方式與銀行連接，那麼在發生一筆支付的過程中，銀行可以因劃出資金而向第三方支付收費，第三方支付轉付給收款銀行時向其收費。這樣第三方支付企業可以賺取過程中的差價。

　　如果通過銀聯絡統走，首先來説並不需要第三方支付的存在。因為銀行與銀行之間本身就有銀聯直接聯通的渠道，但是轉賬也要收費。通過銀聯的另外一種支付方法就是pos機支付，前提是要有消費，有現金和商品交換的行為。pos支付也要收費，一般通過發卡行與收單行協商。

　　不過，拉卡拉的做法是，與某一家公司合作，將那家公司偽裝成一家pos機商戶，客戶還款都是假裝做一筆消費支付，但是並沒有獲取任何實體商品。隨後拉卡拉再根據金額，代客戶把錢支付給信用卡發卡行來還款。實際上走的還是銀聯絡統，銀行之間資金來往收費該多少還是多少，銀行並沒有收益。

　　第三方支付擦邊球不斷

　　實際上，工總行與拉卡拉的矛盾由來已久，工總行不滿拉卡拉破壞“行規”擾亂市場的做法，早就準備切斷其支付通道。拖那麼久是因為工總行專門為了這次的行動提升了其支付系統的版本，既不影響與其他銀行與企業的功能，又將拉卡拉拒之門外，可謂“用心良苦”。

　　工總行對第三方支付的擔憂也不是沒有道理。第三方支付的費用的確要比現有的銀行間支付系統費用便宜，因此很多企業樂於接受。但是第三方支付企業的趨利本性使得其急功近利的行為越來越多，打擦邊球的動作也多了起來。

　　銀行擔憂存款流失

　　平心而論，第三方支付公司的各種創新，的確帶動了消費市場的活躍，便利了國民的支付。同時，也暗中影響了銀行間競爭的格局。

　　比如這次的拉卡拉事件，起因就是大銀行借記卡的資金每月不斷被劃出去還小銀行發的信用卡賬單導致存款流失。恰恰在現實中，中小銀行的信用卡行銷活動做得又超過大銀行，無論是商戶數量還是優惠力度都更吸引年輕人。在經濟下行、存款流失的背景下，大行的做法也是無奈之舉。

　　本報記者 陳韶旭

　　(來源:文匯報)