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家庭年收入15萬元 三代同堂之家如何配置資金

發佈時間:2012年05月17日 08:34 | 進入復興論壇 | 來源:京華時報 | 手機看視頻


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理財分析師

  【客戶資料】王先生和妻子都在事業單位工作,家庭年收入15萬元,有兩老和一個4歲孩子,老人有基本養老金和醫保。家庭現有20萬元存款,沒做任何投資。

  【理財目標】希望實現資産保值增值,以充足的資金兼顧小孩教育和老人醫療保障問題。

  【解決方案】家庭資金安排首先要滿足基本的消費和現金流管理。

  該階段兩大理財目標——孩子教育、父母養老均有支出彈性小、一次性支出金額大的特點,應首先保障資金安全再獲取穩定增長的投資收益。其中,集中于非義務制教育階段的學費大筆支出有近10年的積累時間,投資週期較長,投資産品以穩定收益的債券類和較低風險的債券型基金為主。如銀行長期滾動推出的票據、債券類理財産品,能滿足孩子國內大學教育支出。

  醫療費支出的時間具有不可預測性,一次性支出金額可能較大,在投資上要儘量選擇期限短、流動性強的産品。

  此外,夫妻倆也不要忽略了規劃未來。假設從現在開始,每月投入2000元選擇股票型基金定投,若年收益率達15%,20年可累積資金近300萬元;而若推遲5年再開始養老金積累,則在同樣條件下積累資金僅130多萬元。(指導專家:中國民生銀行理財師 付彥)

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