李小剛，36歲，已婚，夫妻兩人已在長沙定居。目前，家庭資産在10萬元左右，其中80%是股票。李小剛的年收入是12萬，妻子暫時沒有工作。在河西有住房一套，每個月需還房貸1200元，分20年還清，今年是還貸的第2個年頭。

　　之前，李小剛和妻子都沒有計劃要小孩，現在隨著年齡的增加以及父母的壓力，準備2年之內生育小孩。此外，還想在3年內購置一台10萬元左右的汽車。李小剛想請教理財師，這期間該如何配置手頭上的資産。

　　財務分析

　　1、李先生家庭資産中股票所佔比例過多，風險較高，應適當減少股票在家庭資産中的比例，轉頭向風險較低的銀行理財産品。

　　2、李先生年薪12萬，平均月收入1萬元，用於還房貸1200元，生活費用每月3600元左右，還有5200元可用於投資。

　　財務規劃

　　1、生育計劃。李先生準備兩年之內生育小孩，就目前來説，財務上不會有影響，但得儲備小孩的養育基金以及教育基金。在投資上建議選擇三個月左右5萬元起點的中短期滾動産品，這樣既能夠做到風險較低的投資，也能夠有比較好的流動性。

　　2、保險計劃。李先生的妻子暫時沒有工作，李先生擔負的家庭責任也在增加，他應該建立涵蓋健康、意外等全方位的保障，保費支出控制在年收入10%左右，帶來的保障在年收入十倍左右，通過專業人士選擇自己適合的險種，做好風險防範，才能迎接新成員的到來。

　　3、購車計劃。李先生3年內的購車計劃最好通過汽車貸款來實現。所以，李先生需準備3萬元左右的首付和1.5萬元左右上牌、保險等費用，貸款7萬元分三年還清，每月還款2200元。首付等費用需要通過每月的儲蓄來實現。建議將5200元預留2200元還車貸，餘下的可做儲蓄零存整取。

　　4、基金定投。餘下3000元中1000元用於期繳一個長期的年金型保險，另外2000元可用於做兩隻基金定投，作為將來的養老金補充，以及小孩的教育基金儲備。