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家庭存款10萬育兒買車齊步走 保險規劃應加強

發佈時間:2012年04月03日 14:34 | 進入復興論壇 | 來源:中國經濟網 | 手機看視頻


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  李小剛,36歲,已婚,夫妻兩人已在長沙定居。目前,家庭資産在10萬元左右,其中80%是股票。李小剛的年收入是12萬,妻子暫時沒有工作。在河西有住房一套,每個月需還房貸1200元,分20年還清,今年是還貸的第2個年頭。

  之前,李小剛和妻子都沒有計劃要小孩,現在隨著年齡的增加以及父母的壓力,準備2年之內生育小孩。此外,還想在3年內購置一台10萬元左右的汽車。李小剛想請教理財師,這期間該如何配置手頭上的資産。

  財務分析

  1、李先生家庭資産中股票所佔比例過多,風險較高,應適當減少股票在家庭資産中的比例,轉頭向風險較低的銀行理財産品。

  2、李先生年薪12萬,平均月收入1萬元,用於還房貸1200元,生活費用每月3600元左右,還有5200元可用於投資。

  財務規劃

  1、生育計劃。李先生準備兩年之內生育小孩,就目前來説,財務上不會有影響,但得儲備小孩的養育基金以及教育基金。在投資上建議選擇三個月左右5萬元起點的中短期滾動産品,這樣既能夠做到風險較低的投資,也能夠有比較好的流動性。

  2、保險計劃。李先生的妻子暫時沒有工作,李先生擔負的家庭責任也在增加,他應該建立涵蓋健康、意外等全方位的保障,保費支出控制在年收入10%左右,帶來的保障在年收入十倍左右,通過專業人士選擇自己適合的險種,做好風險防範,才能迎接新成員的到來。

  3、購車計劃。李先生3年內的購車計劃最好通過汽車貸款來實現。所以,李先生需準備3萬元左右的首付和1.5萬元左右上牌、保險等費用,貸款7萬元分三年還清,每月還款2200元。首付等費用需要通過每月的儲蓄來實現。建議將5200元預留2200元還車貸,餘下的可做儲蓄零存整取。

  4、基金定投。餘下3000元中1000元用於期繳一個長期的年金型保險,另外2000元可用於做兩隻基金定投,作為將來的養老金補充,以及小孩的教育基金儲備。

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