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家庭月余3000元 421家庭要怎麼理財跑贏CPI

發佈時間:2012年04月05日 22:49 | 進入復興論壇 | 來源:青年時報 | 手機看視頻


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  【基本情況】

  趙先生,28歲,標準的4+2+1家庭,孩子2歲。家庭收支狀況:淘寶平均月收入5000元(現在收入很不穩定),妻子月收入1000元,家裏4個老人有三人在拿退休工資共2900元。月均日常開支3000元。

  目前有定期存款27萬元,市區一套房産。投資錢幣30萬元(現虧損10%,去年賺了10萬元左右),借款35萬元,基金定投有18000元(暫虧損1500元)。趙先生自己買了平安保險,年交6000元,交了一年,暫時未續保,不想繼續買保險,因為10年後現金價值才6萬元,存銀行也有8萬多元。

  【理財需求】

  想給小孩準備18萬元的教育基金。資産都是前幾年賺得,最近這兩個月收入都是3000多元,準備找一份工作,兼職淘寶。如何跑贏CPI,使生活更加美好。

  【理財分析】

  趙先生家庭處於成長期,有房産,但收入不理想,目前小家庭年收入約7.2萬元,年支出3.6萬元。存量資産:存款27萬元,錢幣投資現值27萬元,基金定投現值1.65萬元,保險投入0.6萬元,借款35萬元。資産負債比率是零,雖然符合理想經驗數值(<50%),但建議利用自己的銀行信用,提高資産的運作效率,通過適當負債來優化財務結構資産負債比率。

  【量身定制】

  家庭保險保障規劃:現代高節奏的工作與生活給現代人帶來了更多風險。建議除現有社保外,儘快對家庭的工作成員購置較充足的保障性商業補充保險(包括意外、醫療保障性保險)。保險方面夫妻可以對方為受益人買保險,保費支出參考實際家庭收入,可為0.6萬元每年。

  教育基金規劃:建議從現在開始每月基金定投計劃增加為2000元,增加資金積累的速度。基金定投作為一種理財,能實現長期、小額、有計劃、有目標的穩定投資,因為複利的效益,長期收益遠高於零存整取,使小投資變成大財富。

  投資規劃:在健全家庭整體風險基本保障體系後,需要及時調整保持較佳的資産配置和投資組合,以進一步提高資産綜合運用效率。建議趙先生增加金融産品投資,利用組合投資降低風險,獲得穩定的收益。因實施保險及定投計劃後,基本無大節余,建議及時收回借款35萬元,同時充分利用現有金融資産約27萬元(錢幣投資及原有基金定投資金可暫不變動)。考慮到該家庭處於成長期,這一時期家庭資産投資計劃可採取比較主動的方式,但因借款35萬元未説明歸還時間及方式,投資不能太過激進。建議15萬元投資債券型基金或混合型基金,10萬元左右可適當購買人民幣理財産品(如工行結構型保本理財,具有本金保證,預期收益高於同檔銀行存款利息的優勢);之後再以3-6個月的日常生活開支作為家庭的緊急備用金,用來應付家庭的突發事件,額度約為2萬元,可以銀行存款或貨幣基金的形式存放。

  職業規劃:建議增加自己教育投入,提升知識及技能,若條件允許,建議妻子根據自身實際情況選擇合適職業,增加家庭收入。

熱詞:

  • 定投
  • CPI
  • 理財需求
  • 人民幣理財産品
  • 跑贏
  • 家庭收支
  • 家庭保險
  • 家庭資産
  • 債券型基金
  • 家庭收入