“5月前兩週四大銀行不發放貸款不足為奇。”某銀行信貸部人士告訴中國證券報記者，最近以來，即使企業貸款月初能夠批下來，但銀行非要磨蹭到月底才會發放。

　　數據顯示，今年以來，銀行貸款月底衝刺的現象頻頻上演。銀行間互換數據顯示，截至4月25日，四大銀行當月新增信貸僅1000億元，26日則達到1400多億元。截至五一假期前的最後兩天，四大銀行信貸投放更是上衝到2600億元，如此一來，最後三天新增貸款投放驚人地超過全月信貸的二分之一。

　　“月底放款好處多多”，浦發銀行（600000）某分行客戶經理揭開了銀行月底信貸飆升之謎。“以貸轉存”是銀行業現在頗為倚仗的提高存款的手段之一。

　　“現在銀行最看重的就是存款，在月末最後幾天才將貸款資金釋放出去，可以盡最大可能將存款資金留在銀行。”一位業內人士告訴中國證券報記者，如果資金在最後一天發放出去，90%的貸款資金會“沉澱”在銀行賬戶，如果在月末最後五天，在客戶經理的不斷遊説下，50%-60%的資金會選擇在下月初轉出銀行，幫助銀行完成存款的時點考核。

　　如果是節假日又趕到月末最後幾天，銀行的基層客戶經理們就會異常興奮，銀行會十分“精準”地在月末最後一天的下午5點將貸款資金打入企業賬戶，由於此時央行大額資金轉賬系統已經關閉，所有貸款資金只能以活期存款的方式趴在賬上直至假期結束。

　　“為了增加存款，有些銀行基層網點會千方百計地阻撓客戶正常轉賬。資金在銀行多趴一天，就能對銀行多一天的貢獻啊。”某銀行人士告訴中國證券報記者，現在銀行對客戶經理拉存款都是實行明確的激勵措施，不管是貸款資金轉為存款還是新拉來的存款資金，只要能夠趴在銀行賬上，總行考核制度就是按照年化日均存款規模的千分之三進行獎勵。

　　某大銀行人士表示，現在總行將貸款發放和存款挂鉤，以存定貸，現在存量的存貸比已經達到100%以上，分行的新增存貸比必須嚴格控制在75%以下，如果沒有實現存款指標，貸款發放將會受到很大限制。

　　該人士介紹，今年以來，一個明顯的現象就是儲蓄搬家，資金都在往銀行外流。有的銀行從月初就開始做客戶的工作，送卡、請吃飯、唱歌，就是希望能夠將存款留在銀行。因為保住了存款，才能發放貸款。

　　4月初，上述銀行分行存款缺口在2個億左右，東拉西拽籌措過來資金勉強將缺口堵上，一旦發放貸款又會比較被動。所以銀行形成了“潛規則”，甚至有的領導公開要求，貸款一律在25號以後才下發，這樣方便分行根據存款的規模控制貸款發放的增量。

　　此外，銀行相關人士表示，現在各家銀行都按監管機構的要求進行日均存貸比監控。數據顯示，很多銀行日均存貸比已經超過75%的要求，為了能夠儘量降低日均存貸比，月末最後幾天放款就是銀行慣玩的“小伎倆”。

　　銀行業人士表示，根據日均存貸比的計算公式，把當月每一天的貸款餘額累計後進行日平均，再除以月內存款餘額累計的日平均。這樣，如果一筆貸款在月初發放，則會拉高貸款餘額的平均數，進而造成存貸比的提高。如果在月末幾天發放，則會減少對存貸比的影響，這也是降低存貸比的簡單的“數字遊戲”。

　　(來源:中國證券報)