理財案例

　　剛剛當了媽媽的小胡，工作比較清閒，不過待遇一般，除了月薪2000元左右之外，年終8000元獎勵。目前，小孩的吃喝拉撒讓她基本上成“月光族”。小胡愛人工作穩定工資也不高，月薪2600元，年底7000元年終獎，每月1000元左右的家庭開支由他承擔。

　　因為父母家離單位比較近，還能幫忙照顧小孩，目前一家三口借住在父母家。另外，父母家附近有重點小學和初中，以後小孩上學也方便，所以暫時沒有搬家的打算。小兩口早些年購買的住房已經沒有房貸壓力，目前空置著。父母年紀不大，而且開了小賣部，非但不收他們的伙食費，還經常“贊助”為小孩添衣服買玩具。目前兩人手頭上有7萬元的存款，小胡想著買輛小車方便出行。

　　理財分析

　　各方面支出將逐年增加

　　小胡夫婦當前財務狀況一般，資産不多但無負債，雖然父母經常“贊助”，但因收入不高且小孩撫養成本較高，故月資金盈餘不多。小胡夫婦正處於家庭成長期，子女養育與教育支出將逐漸增加，父母的健康醫療支出也將不斷提高，家庭資産的流動性較強。所以，對於今後的綜合理財作一個合理的規劃非常重要。

　　理財規劃

　　購車：銀行理財讓資産增值

　　目前，小兩口手頭上還有7萬元存款，由於存款利率較低，可到銀行投資一款9個月期限的理財産品，參考年化凈收益率為5.55%左右，預計到期收益將近3000元，理財到期正好是年底，用這筆資金可購買一輛6萬元左右的小車，購置稅和保險等其他費用，大概1.3萬左右。每月收入中預留1000元資金用於買車後每月的養車費用。

　　生活：基金定投把握時機

　　小胡有一套住房目前空置，應當用於出租，每月收取租金收入1000元，用於投資基金定投，建議小兩口定投一支股票型基金和一支混合型基金，兩支基金每月各投500元。在投資過程中，要注意結合經濟週期，把握投資時機，適時進行調整。投資週期根據屆時資金需求而靈活變動，資金用於若干年後的換房或換車規劃，以提高小家庭的生活品質。

　　教育金：可選分紅型期交保險

　　每月的收入除掉所有開支後，還有600元的結余，一年下來總計7200元，每年可拿出5000元投資一款分紅型的期交保險，可選擇5年交10年到期或10年交15年到期的險種，既獲取收益又享受保障，到期資金可作為小孩的中學教育金或大學教育金。

　　養老規劃：債券基金儲備養老基金

　　小胡父母年齡越來越大，健康醫療支出也將不斷提高，所以每年的年終獎金1.5萬元應用來購買債券型基金獲取穩健回報，以便應對父母生病住院等不時之需，這部分資金也可作為家庭緊急預備金用途。

　　理財目標

　　1、盤活資金，在今年年底買車

　　2、小孩再過兩年就要上幼兒園了，為他存一份教育基金3、父母年齡越來越大，該考慮以後贍養問題了（理財嘉賓：興業銀行理財師湖濱）