理財案例

　　單身女孩小周個性獨立，畢業後隻身一人留在南昌工作。已在某私人企業工作近兩年的她，月薪3000元左右。因為不善於理財，小周成了典型的月光族，至今沒有存款。每月工資除了1000元左右的房租和日常開支，其他都“敗”在購物上。

　　“父母覺得我一個人在外居無定所，想資助我在南昌買一套40～50平方米的房子。”小周説，目前父母都在老家上班，每年有4萬元左右的收入，單位繳納了各項保險，除了每月1500元左右的開支，基本沒有其他方面支出，有存款20萬元，沒有投資。小周計劃，從現在開始儘量攢錢，兩年內由父母贊助一部分交購房首付，之後自己每月向銀行還貸。

　　理財嘉賓：農行江西分行金融理財師吳舒曼

　　理財分析

　　每月消費過多應提早籌劃

　　對大多數單身女性而言，小戶型是第一次購房的必由之路。由於手頭沒有足夠資金，按揭貸款往往是第一選擇。然而，從小周目前的狀態來看，過多的消費消耗了她大部分收入，要想為購房做準備，還需要做多方面的努力。

　　理財建議

　　合理控制消費學會存錢

　　年輕人成為“月光族”，暫時是可以的，但不能作長久計。小周每月的消費支出主要用於購物消費方面，因此，合理控制消費是當務之急。

　　建議小周養成記賬習慣，讓每一筆開支更清楚、更理性。另外，要走出以支定存的誤區，每月領薪後，先為房租及生活必需品編制支出預算，預算外的錢盡可能存起來。

　　規劃職業拓寬收入來源

　　與此同時，小周應儘早為自己的職業道路做好規劃。理財不光是理金錢，更是理人生。作為職場新人，一定要儘早考慮自己的職業規劃，要肯為自己將來的事業發展做智力投資，通過提升自己的能力，獲得更多職業發展的機會。另外，可適當考慮兼職，拓寬收入來源。

　　保守投資盤活現有存款

　　投資方面，建議小周每月1000元固定消費外，用1000元做零存整取儲蓄，500元做基金定投，可幫助其約束“月光族”的生活，養成計劃儲蓄和投資的習慣。

　　由於小周父母年紀較大，面臨退休，因此不適宜做較高風險的投資，建議小周父母可用存款20萬元購買農業銀行“本利豐”、“安心得利”系列理財産品，風險小、收益高，讓閒錢不閒。

　　兩年後按揭購置小戶型

　　在控制消費、堅持理財兩年後，小周可積累儲蓄存款約2.4萬元，其中基金賬戶約1.3萬元，小周父母20萬元積蓄通過購買農業銀行理財産品獲得了2萬元理財收入（按年化收益率5%計算），合計約有25.7萬元，拿出其中21萬元用於支付房屋首付，再申請貸款15萬元，貸款20年，每月支付989元即可實現購買面積45平方米、單價8000元/平方米、總價36萬元的購房計劃。

　　■記者黃培紅、實習生張欣竹/文