上了保險未上牌無人賠償 專家建議修正臨時號牌制度

新車撞了。車主劉先生正慶倖有保險公司買單，卻突然被告知，由於車子還沒上牌，也沒有行駛證、臨時號牌或臨時移動證，保險公司拒絕賠償。上周，憤恨不已的劉先生一紙訴狀將保險公司告上了東城法院，索討超過48000元的損失。

自三年前公安部取消新車移動證，改為實行“臨時號牌”之後，這樣的保險合同糾紛正越來越多。僅從4月至今，東城法院就已受理了兩起同類訴訟。有保險和法律界人士認為，現行的上牌制度，讓絕大多數車主在不知情的情況下違法，以致出現了買車之後、上牌之前的保險真空期。在日均新增2000輛新車的今天，“保險真空期”已經給所有出行的人和車都帶來了顯而易見的風險。

沒有辦牌照

保險不生效

和劉先生一樣，顧客在4S店買車上保險時，通常會被告知“保險24小時後生效，但上正式牌照之前，盜搶險暫不生效”。而絕大多數顧客並未注意到，保險合同中“保險責任免除”一欄內有這樣一項：發生意外事故時，除非另有約定，車輛無交管部門核發的有效行駛證、號牌或臨時號牌、臨時移動證，保險人不負賠償責任。

今年4月，車主王先生將人保財險東城支公司告上法庭索討車損賠償時，即聲稱辦理保險時無人主動告知這項“免責條款”。記者撥打人保公司電話諮詢時，發現連工作人員對這一條款也並不十分清楚。在記者主動提出“有無臨時號牌是否影響理賠”時，工作人員經過半晌核查後才回答，“確實不賠”。

據介紹，在2007年11月之前，公安機關實行的是“移動證”制度，銷售商在賣車的同時可以提供有效期一週的移動證，保證司機能合法上路。因此這樣的“免責條款”，此前從未引人注意。

取消移動證

緣于問題多

但後來，全國取消“移動證”，改為臨時號牌制度。在實行“移動證”制度時，有的4S店為某些車主提供大量移動證，車主借此長時間拖延上牌，以求交通違法時不被電子眼拍攝。

臨時號牌取代移動證之後，只能由交管部門發放，4S店等銷售商無權代發，而且沒有指定路線限制。據交管部門介紹，辦理臨時號牌無需駕車前往，只要提供車輛合格證、交強險第三聯、購車發票第一聯及車主身份證明的原件和複印件。每張臨時號牌有效期7天，最多可辦理三次。

新車想守法

其實很困難

新政實施之後，號牌管理更嚴格了，可對普通市民而言，想嚴格遵守法律、守法出行的難度也加大了。據介紹，按照現行的上牌制度，除非在買車當天立即趕往車管所上牌，否則絕大多數車主都已經在不知不覺中違了法。

一線交通民警向記者證實，如果一絲不茍的嚴格執法，交警攔下無牌上路的新車，會當場查驗發票，如果日期是當天，則予以放行，否則就會處罰。“也就是説，買車的第二天，新車就不能上路。車主必須首先到各區車管站辦理臨時號牌，回家把牌子放到車上，才能駕車出門，再去車管所上正式牌照。”

這樣的制度，守法率可想而知。多位一線交警坦言，偶爾查到車主沒有臨時號牌，也多是警告，要求司機儘快上牌後放行。

民警們承認，執法者對過於嚴苛的制度“柔性執行”，雖然顯得“人性化”，也減少了不必要的衝突，但卻讓越來越多的新車車主意識不到自己的違法行為，客觀上縱容了保險的“真空期”，一旦發生事故，損失會非常嚴重。

30名新車主中

5個上臨時號

22日上午，京朝車管分所停車場上，記者一小時內調查了30名新車車主。他們當中，辦理了臨時牌照的共有5人，買車次日就來上牌的有8人，其餘17名車主都已經開著無牌新車，在北京大街小巷中行駛了4天至半個月。

記者發現，臨時牌照顯然沒有當年的移動證深入人心。在調查過程中，記者不下10次被反問：“‘臨時’牌照是什麼？”對於“沒臨時牌照，車子撞了保險公司不理賠”的説法，25名未辦理臨時牌照的車主中，只有極個別的人表示，“好像有點印象”。大多數人則對記者説：“不就是盜搶險不生效嗎？”

停車場管理員也告訴記者：“帶著臨時牌來上正式牌的確實不多。但走的時候大都帶個臨時牌。”據介紹，如果自選號牌，由於牌照要幾天后才能做好，因此離開時，窗口民警往往會為司機辦理一個臨時牌照。

車主有意見

專家有建議

“總聽説買車上牌有多少‘便民措施’，可真到用的時候，總有那麼多越改越不便民的。”22日，正在京朝車管分所上車牌的市民魏先生對記者説，“以前移動證就挺好，現在還非得多一道手續。説白了就是民警覺得這樣管著方便。”

公眾的態度也得到了專業人士的認可。中央財經大學保險係教授郝演蘇説，從保險的角度，很難判斷“取消移動證，改發臨時牌照”的對與錯。但遵守有關臨時牌照的現行規定確實存在難度。

“所有的保險公司都會嚴格按照《道路交通法》的規定來合理降低自己的風險，那新車上牌之前這段真空期的上路風險，就要由車主或其他交通參與者承擔了。”郝演蘇認為，要想填補這段真空，僅僅需要公安機關調整現行政策。“或者恢復移動證，或者由交管部門授權汽車銷售商發放臨時號牌。如果擔心臨時號牌發放過濫，可以要求銷售商在進貨的同時，根據每輛車的信息，每車配一張臨時牌照，有效期也可規定得非常短，比如48小時，這樣至少讓所有車都能合法上路。”

郝演蘇説，另一個方法是強制性要求銷售商負責幫助顧客辦理牌照，禁止“裸車出店”，這勢必能避免消費者和保險、交管等各個部門發生糾紛。不過，這會涉及現在的整個銷售制度，想來困難不小。

中洲律師事務所于德華律師認為，在顧客買車上保險時，銷售人員有必要在顧客簽字前，明確告知“免責條款”。“很多買新車的顧客都是新司機，對他們來説，出事故的幾率更大。”（記者安然）