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銀行年報數據PK:誰是中小企業成長真正推手

發佈時間:2012年04月25日 00:28 | 進入復興論壇 | 來源:中新網 | 手機看視頻


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  忽如一夜春風來。隨著政策暖風勁吹,銀行業務板塊中的中小企業貸款從過去的邊緣一下子變得很主流。很多銀行在市場宣傳中也選擇以中小企業幫扶者的形象出現。

  然而,目前上市銀行中小企業貸款業務的開展進度不一而足:從貸款規模來看,工商銀行和建設銀行遙遙領先;從貸款質量來看,中信銀行和民生銀行商貸通業務則更勝一籌。

  工行及建行

  規模為王是硬道理

  雖然工商銀行和建設銀行並不是定位於專注服務中小企業,且前些年也並未在小企業貸款業務傾注太多心力,但只要如今意願強烈,憑藉其龐大的資産規模和網點等優勢,獲得此類業務市場份額老大的位置還是十分輕鬆。

  年報顯示,工商銀行2011年境內分行公司類貸款52156億元,比上年末的47003億元增加5153億元;同時該銀行表示,2011年加大了對中小企業的支持力度,中小企業有貸戶增長37.4%,新增貸款佔公司貸款增量的71.3%,且該行貸款投放較多的行業主要是批發、零售業,上述兩類行業貸款增量合計佔新增公司類貸款的75.5%。其中,批發、零售及住宿貸款增加2080.96億元,增長53.6%,主要是該行積極支持現代服務業發展及小企業貸款業務增長帶動。由以上數據可以大致測算,2011年工商銀行中小企業新增貸款遠遠超過3000億元,而這一數字比很多中小型商業銀行的中小企業年末貸款總額還多。

  同時,建設銀行2011年的中小企業貸款業務也做得風生水起。該行在年報中表示,2011年年末小企業貸款餘額9137.58億元,增幅24.60%,高於公司類貸款增速12.80個百分點;小企業客戶數72091戶,較上年新增10392戶。

  民生及中信

  不良貸款率最低

  不可否認的是,相對於大型國有企業,中小企業的貸款風險是更大的。年報顯示,在風險控制方面,上市銀行之間的差距整體而言不是特別大,其中,民生銀行和中信銀行可謂是做得最好。

  民生銀行年報顯示,民生銀行中小企業金融事業部各項貸款餘額1052.17億元,較上年末增長32.30%,其中,短期貸款佔96.48%;資産客戶達到9712戶,較上年末增長43.9%,不良貸款率0.69%,保持在較低水平。在“商貸通”風險控制方面,公司堅持運用“大數法則”測算出特定行業的風險概率,通過甄選“商貸通”業務進入的行業對風險進行有效控制。截至2011年12月31日,“商貸通”貸款不良率僅為0.14%。

  另外,中信銀行也在年報顯示,中信銀行小企業客戶共計16,114戶,較年初增加5089戶,授信總餘額2464.95億元人民幣,較上年末增加911.76億元人民幣,增幅58.70%。小企業客戶不良貸款餘額3.35億元人民幣,不良率僅為0.32%。

  上述兩家銀行無疑在中小企業貸款的風控方面做出了好的表率,其他銀行此類業務的不良率也大多同比出現下降。

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