忽如一夜春風來。隨著政策暖風勁吹，銀行業務板塊中的中小企業貸款從過去的邊緣一下子變得很主流。很多銀行在市場宣傳中也選擇以中小企業幫扶者的形象出現。

　　然而，目前上市銀行中小企業貸款業務的開展進度不一而足：從貸款規模來看，工商銀行和建設銀行遙遙領先；從貸款質量來看，中信銀行和民生銀行商貸通業務則更勝一籌。

　　工行及建行規模為王是硬道理

　　雖然工商銀行和建設銀行並不是定位於專注服務中小企業，且前些年也並未在小企業貸款業務傾注太多心力，但只要如今意願強烈，憑藉其龐大的資産規模和網點等優勢，獲得此類業務市場份額老大的位置還是十分輕鬆。

　　年報顯示，工商銀行2011年境內分行公司類貸款52156億元，比上年末的47003億元增加5153億元；同時該銀行表示，2011年加大了對中小企業的支持力度，中小企業有貸戶增長37.4%，新增貸款佔公司貸款增量的71.3%，且該行貸款投放較多的行業主要是批發、零售業，上述兩類行業貸款增量合計佔新增公司類貸款的75.5%。其中，批發、零售及住宿貸款增加2080.96億元，增長53.6%，主要是該行積極支持現代服務業發展及小企業貸款業務增長帶動。由以上數據可以大致測算，2011年工商銀行中小企業新增貸款遠遠超過3000億元，而這一數字比很多中小型商業銀行的中小企業年末貸款總額還多。

　　同時，建設銀行2011年的中小企業貸款業務也做得風生水起。該行在年報中表示，2011年年末小企業貸款餘額9137.58億元，增幅24.60%，高於公司類貸款增速12.80個百分點；小企業客戶數72091戶，較上年新增10392戶。

　　民生及中信不良貸款率最低

　　不可否認的是，相對於大型國有企業，中小企業的貸款風險是更大的。年報顯示，在風險控制方面，上市銀行之間的差距整體而言不是特別大，其中，民生銀行和中信銀行可謂是做得最好。

　　民生銀行年報顯示，民生銀行中小企業金融事業部各項貸款餘額1052.17億元，較上年末增長32.30%，其中，短期貸款佔96.48%；資産客戶達到9712戶，較上年末增長43.9%，不良貸款率0.69%，保持在較低水平。在“商貸通”風險控制方面，公司堅持運用“大數法則”測算出特定行業的風險概率，通過甄選“商貸通”業務進入的行業對風險進行有效控制。截至2011年12月31日，“商貸通”貸款不良率僅為0.14%。

　　另外，中信銀行也在年報顯示，中信銀行小企業客戶共計16,114戶，較年初增加5089戶，授信總餘額2464.95億元人民幣，較上年末增加911.76億元人民幣，增幅58.70%。小企業客戶不良貸款餘額3.35億元人民幣，不良率僅為0.32%。

　　上述兩家銀行無疑在中小企業貸款的風控方面做出了好的表率，其他銀行此類業務的不良率也大多同比出現下降。