近來，分紅險頗受熱捧。很多消費者把分紅險列為投保首要標的，那麼，時下正紅的分紅險有什麼特點，適合哪些人購買呢？據太平洋保險省分公司專家介紹，分紅險的主要特點在於：投保人除了可以得到傳統保單規定的保險責任外，還可以分享保險公司的經營成果，即參加保險公司投資和經營管理活動所得盈餘的紅利分配，並可將分紅累計生息。

　　保障+抗通脹 分紅險具備較高的保險保障，它與投連、萬能等其他新型産品相比，保障性是在産品設計時就確定的，而不是由客戶靈活組合的，比較適合目前國內的消費者需求。保障性體現在兩個方面：死亡或重疾風險保障和長期生活收入規劃保障(如退休收入保障)。分紅險具有其安全性，投保人在購買分紅險後，即獲得了一份固定有保底的保單收益。分紅險還具有較為穩定的收益性，可以幫助投保人實現保值增值，有效抵禦通脹對家庭資産的不利影響。紅利，也就是投資收益部分，與保險公司的經營情況挂鉤。保險公司盈利高，投保人收益隨之水漲船高，上不封頂；保險公司盈利低，投保人收益也低，唯一風險就是可能沒有紅利分配。在所有保險産品中，具備抗通脹能力的險種主要是萬能險和分紅險。但在多次加息後，萬能險在目前市場生息環境下結算利率有下行壓力，與銀行定期存款的利率差距將越來越大。分紅險長期性使之成為抗通脹主角。分紅險的主要投資渠道為國債、協議定期存款和大型基礎設施建設債券等。利率升高會提高協議定期存款的收益率。對固息債券而言，加息會使已持有的債券交易價格下降，同時到期收益率會相應增加；對浮息債券來講，由於票面利率會隨著市場利率的變化而變化，因此，加息會增加原有浮息債券投資的收益率。

　　適合收入穩定人群 太平洋保險省分公司專家提醒消費者，分紅險雖然比較穩健，但也並非人人都適合。分紅險比較適闔家庭較富裕、有穩定收入，且不太急於用此部分資金的人群，可以為未來資産保值或者給孩子儲備未來的生活資金。另外，也適合要撫養喪失勞動能力家庭成員的家庭，如殘疾智障兒。殘疾兒或智障兒由於身體的因素，很難買到其他保障型的險種，且不適合擁有太大的現金，通過年年定額返還年金可以滿足一部分現金需求。一位購買了相關産品的女士稱，“就目前趨勢來看，還是想將維穩作為主要理財目標。由於本人不屬於激進型投資者，收入尚可穩定，儘量想選擇穩當一點的投資方式。投保分紅險産品與銀行定期存款相比，除了預期收益要高於儲蓄外，也獲得了一份保障。買了保險後，心理更加踏實。”不過，理財師看來，以下三類人群在購買分紅險時要慎重：短期內需要大筆開支的家庭、收入不穩定的家庭、從保障需求出發的人。上述三類人需要綜合考慮收入情況、風險偏好等，不應對短期的收益率看得過重。

　　（李根源）