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近年來，寶山法院審理的信用卡犯罪案件持續增長，除常見的信用卡詐騙、妨害信用卡管理犯罪外，利用銀行POS機“套現”以牟取個人非法利益犯罪近期較為突出。
日前，該院連續受理4起以虛構交易方式，利用POS機“套現”後收取手續費牟利的非法經營案件，案件呈現以下特點：一、作案持續時間短，且數額特別巨大。被告人從使用POS機非法套現到最終被查處，作案時間往往僅數月至半年，但犯罪金額動輒千萬元以上，其中個案犯罪金額最高達五千余萬元，遠遠超出非法經營犯罪有關“情節特別嚴重”的法定標準數額。二、共同犯罪案件多，且彼此分工明確。上述案件全部是二人以上共同犯罪或團夥犯罪，涉案被告人分工明確，既有負責宣傳拉攏客戶的人員，又有負責記賬、轉賬的人員，還有負責套現操作的人員，形成類似于“公司化運作”的犯罪組織形式。三、POS機使用範圍廣，且獲取途徑便捷。相關銀行在被告人申請安裝POS機時普遍存在審查不嚴的情況，犯罪分子正是利用這種便捷方式，針對銀行系統對信用卡持卡人交易情況無法全面撐控，以及通過POS機取得的現金不經銀行專業信貸機構審查的漏洞，牟取個人非法利益。四、銀行資金風險大，且危害後果嚴重。由於涉案數額特別巨大，無形中增加了不良貸款的形成風險。一旦套現錢款無法歸還，不僅會給銀行帶來巨大的經濟損失，也將嚴重破壞金融監管秩序。
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