近年來，層出不窮的“豪車”被撞事件在給車主們敲響警鐘的同時，也掀起了一場“車險”掃盲運動。專家提醒，儘管保單上條款的文字大多又小又密，但事關車主切身的經濟利益，投保時還是需要甄別輕重、按需購買。否則，等出了事故後才發現竟然買錯了保險或保低了金額，就悔之晚矣了。

　　那麼，面對市場上琳瑯滿目的車險種類，我們又該如何正確選擇呢？還是讓我們先來虛擬個場景吧：我開車追了尾，然後又撞上了護欄，碰到了一個大爺，我的車風擋也被撞起了個大包。交警來後，確定是我全責。我的車上了保險，這時，自己的車、人家的車、護欄以及大爺又該得到保險公司什麼樣的賠償呢？

　　據陽光財産保險的專家介紹，在我國，車險可劃分為機動車交通事故責任強制保險(簡稱交強險)和商業險，商業險又包括車輛損失保險、商業第三者責任保險(簡稱三者險)等險種。

　　在發生上述事故時：車輛損失保險是用來賠償被保險人自己修車的錢，保險公司會根據被保險人在事故中所負責任的大小，賠償所有應賠償總金額的80%-95%(其餘部分為保險條款規定的免於賠償部分)。被保險人在事故中負全部責任的賠償80%，負主要責任的賠償85%，事故雙方負同等責任的賠償90%，被保險人負次要責任的賠償95%。

　　交強險和三者險用來給對方修車，修復護欄，給受傷的大爺看病。一般是交強險先賠，不夠的三者險來賠。三者險有賠償限額，即保險人賠償的最高限額。三者險的每次事故最高賠償限額，一般由投保人根據不同車輛種類選擇確定。比如，某保險公司三者險承保的家庭自用車就包括了6座以下、6-10座和10座以上三類，各類車按照5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元、100萬元以上的檔次進行了最高賠償限額的劃分。專家建議最好選擇投保20萬元以上的限額，因為在新的《道路交通安全法》實施後，車主要承擔的賠償責任和數額都增加了很多，過去10萬元以內就能理清賠償的事故，現在20萬元還不一定夠。

　　不難看出，車輛損失保險、交強險和三者險只承保了被保險人的車輛本身和第三者責任，要想更多點保障，除此之外還有其他一些常見險種，我們也應該熟悉並有選擇的投保：

　　車上人員責任險：購買了它，當發生意外事故導致被保險車輛上所載人員人身傷亡，依法應當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。

　　全車盜搶險：重點在於全車，因此如果只是車上某個零件被偷就不在它的管轄範圍內了。

　　涉水損失險：車輛在涉水行駛的時候，發動機進水了，這時候修理髮動機的費用由此來賠。但不包括：車已經在水裏熄火了，這時候如果還在水裏強行啟動發動機而造成的損失。

　　玻璃單獨破碎險：投保了玻璃單獨破碎險的車輛在行駛過程中，發生了本車玻璃的單獨破碎，不過燈具、車鏡玻璃破碎等都不在賠償範圍內。

　　車身劃痕險：要點在於無明顯碰撞痕跡外的，車身表面油漆單獨劃傷。

　　自燃損失險：因車輛電器、線路、供油系統發生故障及運載貨物自身原因著火，如果要是鄰居小孩拿火柴點了咱的車，可就不在保險保障範圍之內了。記者 陳聖莉