綜觀大多數工薪家庭，收入低，儲蓄少，又面臨著育兒、養老、養房、養車等多方面消費支出。如何才能在低收入高支出的生活中避免産生財務危機，為家庭提供可靠的資金支持？陽光人壽的保險理財專家為工薪家庭理財支招。

　　統籌資産配置做好消費規劃

　　買房買車是很多工薪家庭的首要任務，如何合理規劃各項開支是工薪家庭理財的第一步，專家建議如下。

　　首先，如果家庭需貸款購房，建議每月還貸金額控制在家庭月收入的30%以內，以確保家庭其他開支的正常運轉，不至於降低生活質量；其次，食物消費是家庭的必要開支，也是可以合理控制的一項支出，如沒有小孩的家庭，建議把食物花費控制在20%之內，這個比例既能滿足家庭的食物需求，又能節約很大一筆多餘消費；再次，另一項家庭必要支出就是交通費，這項開銷也是可控的一項支出，建議控制在家庭月收入的5%。最後，其他置裝費用、娛樂支出、雜項支出等都是機動支出，按照家庭的情況控制在20%以內較為合理，這樣一來家庭總支出為總收入的75%，每月還可以留下25%進行理財規劃。

　　樹立保險意識積累保障資金

　　理財的第一步，就是要規避家庭財務風險。儘管目前家庭成員都安全、健康，但各種風險又是切實存在的，一旦發生，會對家庭的財務狀況造成很大程度的衝擊。此外，未來生活變數太大，孩子的教育經費、家庭的醫療、養老經費等大筆開銷都是不得不需要提前考慮的實際問題。所以工薪家庭必須樹立保險意識，分散家庭風險，同時要及早動手，降低衝動消費，積累資金。

　　因此，提前為家庭成員購買保險，是投保第一選擇。在此基礎上，再為家庭財産如房子、汽車等投保，確保人、財有保障。

　　完整建立起家庭保障體系之後，家庭剩餘資金可用於專項理財。根據個人承受能力可以選擇股票、基金、債劵、黃金等各類風險程度不一的投資渠道去理財。如果家庭主要成員工作很忙，無閒暇時間理財，也可選擇兼具理財與保障功能的保險理財産品，既可提升家庭成員保障金額，又能實現家庭財富穩健增值。

　　養成良好習慣理財融入生活

　　很多不善於理財的工薪家庭常常成為“月光族”，其實要避免這種情況發生也很容易。學會記賬不失為一個好方法。記賬可以最直觀、最清晰地幫你展示本月家庭收支狀況，對照著賬本，可以很容易地分析出哪些錢該花，哪些不該花，對自己形成約束，養成良好的習慣。另外，工薪族還可以辦理兩張信用卡，作為平時應對意外情況下的花銷，合理利用信用卡的免息期，讓其成為更便捷的理財工具。