資金緊張的背景下，保單貸款正成為一種快捷的融資渠道！

　　中國人壽(601628,SH)、中國平安(601318，SH)、中國太保(601601,SH)和新華保險(601336，SH)四家上市保險公司日前發佈的2011年年報顯示，2011年保戶的保單質押貸款金額高達525.75億元，同比增長了46%。通過保單進行融資已經成為部分保戶一種快捷的融資方式。

　　保單質押貸款首超500億

　　《每日經濟新聞》記者通過年報匯總發現，2011年，受資金緊張影響，四大上市保險企業的保單貸款金額合計高達525.75億元，首次突破500億元大關，同比增幅高達46%。

　　其中，中國人壽年報顯示，該公司2011年的保戶質押貸款金額達323.21億元，而2010年的保戶質押貸款金額只有239.77億元，同比增34.8%，該公司稱，主要原因是保戶質押貸款需求的增加。中國平安的年報也顯示，2011年該公司的保戶質押貸款2011年為141.05億元，而2010年保戶質押貸款為84.31億元，同比增67.3%。

　　來自新華保險和中國太保的年報顯示，新華保險2011年的保戶質押貸款金額為20.55億元，而2010年為8.2億元，同比增150.6%，主要原因是2011年貨幣政策緊縮，部分保戶選擇通過保戶質押貸款進行融資。中國太保的保戶質押貸款為40.94億元，而2010年保戶質押貸款23.07億元，同比增長77.5%。

　　保單貸款時間最長為半年

　　據中國人壽官網的客戶服務公告顯示，保單借款的年利率為6.56%。該公司客服人員向記者表示，一般情況下保單貸款最長為半年，貸款的最高金額為保單現金價值的80%。

　　平安的客服人員向記者表示，平安的保單貸款利率要視産品來定，以該公司2011年銷量最大富貴人生為例，這個産品的保單貸款利率為5.5%，貸款時間一般是不超過6個月，最高金額可以貸款到保單現金價值的80%。

　　來自央行的數據顯示，六個月的貸款利率為6.1%，一年期的貸款利率為6.56%。為何保單貸款時間一般都是半年，但其貸款利率有的公司卻高於同期銀行半年期貸款利率，有的公司又低於半年期貸款利率呢？

　　某險企的涂先生向《每日經濟新聞》記者表示，各家公司的保單貸款利率會不一樣，他們公司的保單貸款利率就是按銀行半年貸款的利率，每半年會調整一次。同時，他還表示，他們公司一般情況下保單貸款可以貸到保單現金價值的80%，但對於100萬以上的保單，客戶最高貸款可以貸到現金價值的90%。

　　對於，去年保險公司的退保金和保單貸款金額都出現同比上漲的情況，而且漲幅還比較大。他認為，主要是由於客戶資金緊張，所以選擇退保或者保單貸款來解決問題。

　　他同時表示，在退保和保單貸款這兩種方式上，客戶更傾向於保單貸款，因為客戶進行保單貸款後，其保險合同依然是有效的，如果客戶發生保險事故，保險公司依然需要按保險合同進行理賠，當然理賠金額會扣除客戶的貸款金額。

　　此外，涂先生表示，保單貸款一般只要客戶將保險合同、銀行賬號及相關資料交到保險公司之後，保險公司基本上可以在一個星期內辦好，時間也比較快。