第1步：分析家庭財務狀況

　　要做理財計劃，首先就是要了解自己有多少“家底”可用作投資，利用新年來臨之際，對自己家庭的資産盤點一下。家庭資産可分成以下幾類：

　　1.現金資産：包括現金及各類存款；

　　2.消費性資産：汽車、家用電器、自住房等；

　　3.投資性資産：股票、基金、投資房産、期貨等；

　　4.保全性資産：黃金、珠寶收藏品、人壽保險保單等。

　　“除了資産以外，家庭負債也是要做一分析的，家庭負債一般來説有房貸、車貸、信用卡賬單、水電費賬單等等。去年以來，央行已連續多次上調人民幣存貸款基準利率，同時個人公積金貸款利率也相應上調。”徐春怡表示，分析家庭負債情況，可以幫助大家在投資和還貸之間做一選擇。

　　第2步：設定理財目標

　　“理財目標的設定，需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。”徐春怡介紹，年度目標多為購房、購車、國外旅遊、進修充電計劃、子女上學等，計算實現這些目標需要的開銷，以及實現目標的時間進度。

　　第3步：制訂年度收支預算

　　把今年各項計劃所需的花費估算出來，預先安排資金來源。“要預留彈性空間，根據固定收支與今年要達成的理財目標，以及特定收入如年終獎金與特定支出如年繳保費、學費，來制訂每月的收入與支出預算。”按照理財目標發生的時間來安排資金，如果有資金缺口的話，就要考慮動用以前的存款或將投資性資産變現來解決。

　　第4步：自我檢討和外部環境分析

　　“在年度計劃中，外在經濟環境的檢視非常重要。”徐春怡特別提醒大家，對於今年的經濟狀況，如果沒有自己的看法，可多找一些財經類的雜誌和報刊，去年底各大機構都有相應的投資報告推出，或是多關注財經頻道，有助於及時了解國家經濟政策、世界局勢，從而做到“順勢而為”。

　　第5步：進行大類資産配置

　　資産廣義上分為：權益類資産、固定收益類資産以及其他個人資産。“資産配置是根據投資者對收益的要求、自身的風險承受能力，以及市場形勢的分析判斷進行有效的大類資産比例劃分。確定自己的風險屬性，然後就可以進行投資品種、投資時機的選擇。”G （郭璐）

　　理財師簡介：

　　徐春怡，交通銀行隴海路支行沃德中心理財經理，國際金融理財師（CFP）持證人，金融理財師（AFP）、國家理財師，持有中國銀行業理財資格證書、基金人員從業資格證、保險資格證書。擁有十年的金融工作經驗，擅長綜合理財規劃，能有效運用基金、保險、證券等金融産品為客戶量身打造綜合理財方案。