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新年理財計劃五步論:設定理財目標 配置資産

發佈時間:2012年01月20日 09:25 | 進入復興論壇 | 來源:河北新聞網 | 手機看視頻


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  第1步:分析家庭財務狀況

  要做理財計劃,首先就是要了解自己有多少“家底”可用作投資,利用新年來臨之際,對自己家庭的資産盤點一下。家庭資産可分成以下幾類:

  1.現金資産:包括現金及各類存款;

  2.消費性資産:汽車、家用電器、自住房等;

  3.投資性資産:股票、基金、投資房産、期貨等;

  4.保全性資産:黃金、珠寶收藏品、人壽保險保單等。

  “除了資産以外,家庭負債也是要做一分析的,家庭負債一般來説有房貸、車貸、信用卡賬單、水電費賬單等等。去年以來,央行已連續多次上調人民幣存貸款基準利率,同時個人公積金貸款利率也相應上調。”徐春怡表示,分析家庭負債情況,可以幫助大家在投資和還貸之間做一選擇。

  第2步:設定理財目標

  “理財目標的設定,需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。”徐春怡介紹,年度目標多為購房、購車、國外旅遊、進修充電計劃、子女上學等,計算實現這些目標需要的開銷,以及實現目標的時間進度。

  第3步:制訂年度收支預算

  把今年各項計劃所需的花費估算出來,預先安排資金來源。“要預留彈性空間,根據固定收支與今年要達成的理財目標,以及特定收入如年終獎金與特定支出如年繳保費、學費,來制訂每月的收入與支出預算。”按照理財目標發生的時間來安排資金,如果有資金缺口的話,就要考慮動用以前的存款或將投資性資産變現來解決。

  第4步:自我檢討和外部環境分析

  “在年度計劃中,外在經濟環境的檢視非常重要。”徐春怡特別提醒大家,對於今年的經濟狀況,如果沒有自己的看法,可多找一些財經類的雜誌和報刊,去年底各大機構都有相應的投資報告推出,或是多關注財經頻道,有助於及時了解國家經濟政策、世界局勢,從而做到“順勢而為”。

  第5步:進行大類資産配置

  資産廣義上分為:權益類資産、固定收益類資産以及其他個人資産。“資産配置是根據投資者對收益的要求、自身的風險承受能力,以及市場形勢的分析判斷進行有效的大類資産比例劃分。確定自己的風險屬性,然後就可以進行投資品種、投資時機的選擇。”G (郭璐)

  理財師簡介:

  徐春怡,交通銀行隴海路支行沃德中心理財經理,國際金融理財師(CFP)持證人,金融理財師(AFP)、國家理財師,持有中國銀行業理財資格證書、基金人員從業資格證、保險資格證書。擁有十年的金融工作經驗,擅長綜合理財規劃,能有效運用基金、保險、證券等金融産品為客戶量身打造綜合理財方案。

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