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四大險企去年保單貸款首超500億同比增超四成

發佈時間:2012年04月05日 08:08 | 進入復興論壇 | 來源:每經網-每日經濟新聞 | 手機看視頻


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  資金緊張的背景下,保單貸款正成為一種快捷的融資渠道!

  中國人壽(601628,SH)、中國平安(601318,SH)、中國太保(601601,SH)和新華保險(601336,SH)四家上市保險公司日前發佈的2011年年報顯示,2011年保戶的保單質押貸款金額高達525.75億元,同比增長了46%。通過保單進行融資已經成為部分保戶一種快捷的融資方式。

  保單質押貸款首超500億

  《每日經濟新聞》記者通過年報匯總發現,2011年,受資金緊張影響,四大上市保險企業的保單貸款金額合計高達525.75億元,首次突破500億元大關,同比增幅高達46%。

  其中,中國人壽年報顯示,該公司2011年的保戶質押貸款金額達323.21億元,而2010年的保戶質押貸款金額只有239.77億元,同比增34.8%,該公司稱,主要原因是保戶質押貸款需求的增加。中國平安的年報也顯示,2011年該公司的保戶質押貸款2011年為141.05億元,而2010年保戶質押貸款為84.31億元,同比增67.3%。

  來自新華保險和中國太保的年報顯示,新華保險2011年的保戶質押貸款金額為20.55億元,而2010年為8.2億元,同比增150.6%,主要原因是2011年貨幣政策緊縮,部分保戶選擇通過保戶質押貸款進行融資。中國太保的保戶質押貸款為40.94億元,而2010年保戶質押貸款23.07億元,同比增長77.5%。

  保單貸款時間最長為半年

  據中國人壽官網的客戶服務公告顯示,保單借款的年利率為6.56%。該公司客服人員向記者表示,一般情況下保單貸款最長為半年,貸款的最高金額為保單現金價值的80%。

  平安的客服人員向記者表示,平安的保單貸款利率要視産品來定,以該公司2011年銷量最大富貴人生為例,這個産品的保單貸款利率為5.5%,貸款時間一般是不超過6個月,最高金額可以貸款到保單現金價值的80%。

  來自央行的數據顯示,六個月的貸款利率為6.1%,一年期的貸款利率為6.56%。為何保單貸款時間一般都是半年,但其貸款利率有的公司卻高於同期銀行半年期貸款利率,有的公司又低於半年期貸款利率呢?

  某險企的涂先生向《每日經濟新聞》記者表示,各家公司的保單貸款利率會不一樣,他們公司的保單貸款利率就是按銀行半年貸款的利率,每半年會調整一次。同時,他還表示,他們公司一般情況下保單貸款可以貸到保單現金價值的80%,但對於100萬以上的保單,客戶最高貸款可以貸到現金價值的90%。

  對於,去年保險公司的退保金和保單貸款金額都出現同比上漲的情況,而且漲幅還比較大。他認為,主要是由於客戶資金緊張,所以選擇退保或者保單貸款來解決問題。

  他同時表示,在退保和保單貸款這兩種方式上,客戶更傾向於保單貸款,因為客戶進行保單貸款後,其保險合同依然是有效的,如果客戶發生保險事故,保險公司依然需要按保險合同進行理賠,當然理賠金額會扣除客戶的貸款金額。

  此外,涂先生表示,保單貸款一般只要客戶將保險合同、銀行賬號及相關資料交到保險公司之後,保險公司基本上可以在一個星期內辦好,時間也比較快。

  

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